银行从业资格（个人理财）模拟试卷130
选择题
1.私人银行业务的特征不包括( )。(D)
A. 准入门槛高
B. 重视客户关系
C. 综合化服务
D. 客户可获得的收益高
解析：私人银行业务具有以下特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。故本题选D。
2.下列不属于理财顾问服务特点的是( )。(B)
A. 专业性
B. 营利性
C. 综合性
D. 长期性
解析：理财顾问服务的特点有顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性。故本题选B。
3.遗失物通过转让被他人占有的，权利人有权向无处分权人请求损害赔偿，或者自知道或者应当知道受让人之日起( )年内向受让人请求返还原物。(B)
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
解析：根据《物权法》第一百零七条规定，所有权人或者其他权利人有权追回遗失物。该遗失物通过转让被他人占有的，权利人有权向无处分权人请求损害赔偿，或者自知道或者应当知道受让人之日起二年内向受让人请求返还原物，但受让人通过拍卖或者向具有经营资格的经营者购得该遗失物的，权利人请求返还原物时应当支付受让人所付的费用。权利人向受让人支付所付费用后，有权向无处分权人追偿。
4.理财业务的出发点是( )。(B)
A. 银行利润最大化
B. 客户需求
C. 客户盈利
D. 银行供给
解析：理财业务的出发点是客户需求。故本题选B。
5.以下不是理财产品中产品开发主体信息的是( )。(B)
A. 产品发行人
B. 产品发行地区
C. 托管机构
D. 投资顾问
解析：产品发行地区是理财产品中产品目标客户信息。故本题选B。
6.《物权法》于2007年3月16日通过，自( )起施行。(A)
A. 2007年10月1日
B. 2007年5月1日
C. 2008年1月1日
D. 2007年6月1日
解析：《物权法》于2007年3月16日通过，自2007年10月1日起施行。故本题选A。
7.守法合规是指银行从业人员应当遵守( )。(D)
A. 法律法规
B. 行业自律规范
C. 所在机构的规章制度
D. 以上都应遵守
解析：守法合规要求从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。故本题选D。
8.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。(C)
A. 委托代理合同
B. 无效合同
C. 格式条款
D. 可撤销条款
解析：格式条款的定义，注意关键词：“预先拟定”“未协商”正是格式化的具体体现。故本题选C。
9.银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应( )。(C)
A. 提示、制止同事的不当行为
B. 向所在机构有关部门汇报
C. 向其他同事披露
D. 向监管部门举报
解析：根据“互相监督”的要求：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。不应向其他同事披露，以免造成不好的影响。故本题选C。
10.甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价金前房屋的所有权仍属于乙。在交付后全部价金付清前，房屋因大火而灭失。对此，应由谁承担损失的判断正确的是( )。(A)
A. 甲，因为房屋已经交付
B. 乙，因为房屋所有权属于乙
C. 甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲
D. 甲、乙各负担一半损失
解析：对于房屋买卖，实行交付原则，即房屋已经交付给买受人，但未办理过户手续的，灭失风险由买受人承担。故本题选A。
11.保险合同是( )与保险人约定权利义务关系的协议。(C)
A. 受益人
B. 被保险人
C. 投保人
D. 代理人
解析：根据《保险法》第十条的规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。故本题选C。
12.( )指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。(B)
A. 经常项目账户
B. 外汇结算账户
C. 外汇储蓄账户
D. 资本项目账户
解析：外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。故本题选B。
13.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。(D)
A. 客户自行提供声明，供银行储存后允许客户购买
B. 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理
C. 向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿
D. 制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可
解析：假如客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍坚持要购买，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，并双方签字认可。故本题选D。
14.可以用于出质的权利凭证不包括( )。(C)
A. 仓单
B. 应收账款
C. 发票
D. 汇票
解析：发票是购货凭证，不属于权利凭证。故本题选C。
15.境外个人出售境内商品房所得人民币，经( )核准可以购汇汇出。(D)
A. 财政部
B. 商务部
C. 中央银行
D. 外汇管理局
解析：一般涉及外汇的交易都要经过外汇管理局核准。故本题选D。
16.下列关于受托人信托财产和固有财产说法错误的是( )。(A)
A. 受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
B. 受托人不得将信托财产和固有财产混在一起
C. 一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易
D. 受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账
解析：根据《信托法》第三十七条规定，受托人处理信托事务所支出的费用、对第三方所负债务，以信托财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权利。故本题选A。
17.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件不包括( )。(D)
A. 具有相应的风险管理体系和内控制度
B. 具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C. 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D. 信誉良好，近五年内未发生损害客户利益的重大事件
解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度；②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；③具备有效的市场风险识别、计量、
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