2015年上半年银行从业资格（个人理财）真题试卷
选择题
1.银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。(D)
A. 投资工具是否多样化
B. 客户的当前财务状况
C. 客户的非财务信息
D. 某种投资工具是否适合客户的财务目标
解析：银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。故本题选D。
2.在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。(D)
A. 弱型有效市场
B. 半弱型有效市场
C. 半强型有效市场
D. 强型有效市场
解析：在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。因此，没有任何资料来源和加工方式能够稳定地增加收益，即任何人都不可能通过对公开内幕信息或内幕信息的分析来获取超额收益。故本题选D。
3.下列不属于个人理财规划内容的是( )。(B)
A. 教育投资规划
B. 健康规划
C. 退休规划
D. 居住规划
解析：教育、买房和退休养老都是需要在未来进行大笔支出的活动，因此需要进行个人理财规划。健康规划可能包括饮食、运动、休养等方面的安排，不属于理财规划的范畴。故本题选B。
4.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。(D)
A. 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B. 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C. 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D. 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。故本题选D。
5.关于期货交易保证金制度的说法，错误的是( )。(A)
A. 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有
B. 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
C. 期货交易所向会员、期货公司向客户收取应当与自有资金分开，专户存放
D. 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
解析：保证金是指期货交易者按照规定缴纳的资金或者提交的价值稳定、流动性强的标准仓单、国债等有价证券，用于结算和保证履约，归客户所有。故本题选A。
6.个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。(A)
A. 委托代理关系
B. 资金借贷关系
C. 产品买卖关系
D. 以上都不是
解析：个人理财业务是受托性质，此时商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理。因此，个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务。故本题选A。
7.下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( )。(C)
A. 适应性
B. 客户经济支付能力
C. 客户风险承受能力
D. 选择性
解析：分析客户保险需要是制订保险规划的原则，在制定保险规划前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。故本题选C。
8.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。(A)
A. 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B. 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C. 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D. 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项，虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因而可能违反了保护商业机密与客户隐私的规定：B项符合保护商业机密与客户隐私的规定；C项，调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项，网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。故本题选A。
9.3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360计算。)(D)
A. 1％
B. 4．2％
C. 1．1％
D. 4％
解析：该国库券的年贴现率=(100－99)÷100×360÷90=4％。故本题选D。
10.以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》有关规定的是( )。(C)
A. 商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定
B. 从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险
C. 投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息
D. 从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务
解析：从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。故本题选C。
11.无论是否具有相关投资经验，理财资金都可以投资于( )。(D)
A. 境内二级市场公开交易的股票
B. 与境内二级市场公开交易的股票相关的证券投资基金
C. 未上市企业股权
D. 公开评级在投资级以上的固定收益类金融产品
解析：A、B项，根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第十八条规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。C项，第十九条规定，理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。D项，第十一条规定，理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。故本题选D。
12.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。(B)
A. 10
B. 20
C. 30
D. 40
解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。故本题选B。
13.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。(C)
A. 个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要
B. 个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的
C. 个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D. 个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
解析：根据《信托
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