初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷7
选择题
1.按照“巴塞尔新资本协议”，若某银行风险加权资产为10 000亿元，则其核心资本不得( )。(2010年上半年)(D)
A. 高于800亿元
B. 低于800亿元
C. 高于400亿元
D. 低于400亿元
解析：“巴塞尔新资本协议”规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。若风险加权总资产为10 000亿元，则核心资本不得低于10 000×4％=400(亿元)。
2.下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。(2010年下半年)(C)
A. 个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转
B. 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C. 单位银行账户之问当日累计人民币300万元以上的转账
D. 银行间债券市场进行的债券交易
解析：单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。B、D选项属于免于报告的交易。
3.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?( )(A)
A. 美元
B. 人民币
C. 我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种
D. 可自由兑换的任何外币
解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故本题选A。
4.关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是( )。(C)
A. 拆借双方仅限于商业银行
B. 同业资金以商业银行的存款准备金担保
C. 上海银行间同业拆放利率于2007年正式运行
D. 同业拆借利率由中央银行预先规定
解析：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的无担保的资金借贷，参与主体包括商业银行、政策性银行等金融机构。A、B两项说法错误。同业拆借利率随资金供求的变化而变化，D选项说法错误。上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行，C选项说法正确。故本题选C。
5.下列不属于成长期特点的是( )。(D)
A. 成长期是一个行业的黄金发展时期
B. 成长期行业利润迅猛增加
C. 新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加
D. 这一时期的企业面临的竞争压力不大
解析：成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。
6.某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于( )。(C)
A. 市场风险
B. 法律风险
C. 操作风险
D. 信用风险
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。题目中的风险为员工引发的操作风险。故本题选C。
7.下列关于贷款业务分类的说法中，不正确的是( )。(D)
A. 按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款
B. 按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款
C. 按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款
D. 按贷款地区可划分为境内贷款和境外贷款
解析：贷款业务有多种分类标；住，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。
8.现代商业银行主要是通过两条途径建立起来的，下列关于这两条途径的说法正确的是( )。(A)
A. 高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行
B. 按照资本主义经济的要求组建资本主义商业银行
C. 借贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行
D. 按照资本主义经济的要求组建现代商业银行
解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。主要是通过两条途径建立起来的：①高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行；②按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。
9.监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的( )进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。(B)
A. 股东大会
B. 董事、高级管理人员
C. 风险管理委员会
D. 监事会
解析：银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话．要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。故本题选B。
10.按照不同的标准，金融工具可划分为许多不同的种类。下列说法错误的是( )。(D)
A. 短期金融工具和长期金融工具
B. 直接融资工具和间接融资工具
C. 债权工具、股权工具和混合工具
D. 短期金融工具和中长期金融工具
解析：按照不同的标准，金融工具可划分为不同的种类。按期限划分，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具；按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具；按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
11.下列关于单位经常项目外汇账户的表述中，不正确的是( )。(D)
A. 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
B. 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美冗核定
C. 单位经常项目外汇账户是单位外汇存款中的一种
D. 贷款专户属丁单位经常项目外汇账户
解析：单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。
12.商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理不包括( )。(B)
A. 资本充足率不得低于8％
B. 贷款余额与存款余额的比例不得超过60％
C. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％
D. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8％；②贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％；⑤银监会对资产负债比例管理的其他规定。
13.下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是( )。(A)
A. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
B. 商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
C. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金．分级管理的财务制度
D. 商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度
解析：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。
14.急需用款一般选择的汇款方式是( )。(A)
A. 电汇
B. 票汇
C. 信汇
D. 邮寄
解析：汇款主要有电汇、票汇、信汇三种方
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