初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷30
选择题
1.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为( )。(D)
A. 实收资本
B. 核心资本
C. 监管资本
D. 经济资本
解析：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。故本题选D。
2.下列不属于商业银行资本管理范畴的是( )。(C)
A. 监管资本管理．
B. 经济资本管理
C. 风险资本管
D. 账面资本管理
解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。
3.下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。(C)
A. 个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转
B. 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C. 单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账
D. 银行间债券市场进行的债券交易
解析：大额交易具体包括：
①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；
②单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；
③个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；
④交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。
A选项不属于大额交易，B、D两项属于免予报告的交易。故本题选C。
4.下列关于中央银行的表述中，错误的是( )。(D)
A. 中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构
B. 中央银行是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构
C. 中央银行是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门
D. 中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，同时又受地方政府、社会团体和个人的干涉
解析：中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、社会团体和个人的干涉。
5.下列关于非保本浮动收益理财产品的说法中．错误的是( )。(B)
A. 商业银行因负责运作资产而收取管理费用
B. 商业银行对投资者资产的盈亏承担连带责任
C. 是目前银行理财产品的主体
D. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
解析：在非保本浮动收益理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
6.下列关于费用报销的说法，不正确的是( )。(B)
A. 银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录
B. 个人额外支出与公务支出应当一起申报
C. 金融机构公务卡的推广和使用，起到了节约公差成本、防止员工舞弊的积极作用
D. 发生申报不实费用的情形，必然会影响该员工的诚信形象
解析：要将个人额外支出与公务支出进行区分，不能混淆，更不能做不实申报，骗取不当收益。
7.商业银行因违法而遭受法律制裁的风险是( )。(B)
A. 声誉风险
B. 合规风险
C. 操作风险
D. 法律风险
解析：合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
8.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是( )。(D)
A. 定期存款不能提前支取
B. 活期存款100元起存
C. 定期存款存期内计算复利
D. 应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名
解析：定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期内单利计息。A、B、C三项表述有误。根据国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。D选项表述正确。故本题选D。
9.国务院银行业监督管理机构可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。(C)
A. 停止其营业
B. 限制其所有业务
C. 终止其法人资格
D. 没收其所有资产
解析：《银行监督管理办法》第三十九条规定：“银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。”撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。故本题选C。
10.银监会准人职责不包括( )。(D)
A. 机构准入
B. 业务范围准入
C. 股东变更审杏
D. 市场准入
解析：银监会准入职责包括机构准入、业务范围准入、人员准入和股东变更审查。
11.内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。这体现了商业银行内部控制应当遵循( )。(B)
A. 全覆盖原则
B. 制衡性原则
C. 审慎性原则
D. 相匹配原则
解析：全覆盖原则是指内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。相匹配原则是指内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
12.有限责任公司的权力机构是( )。(C)
A. 监事会
B. 股东大会
C. 股东会
D. 董事会
解析：《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)第三十七条规定，“有限责任公司股东会由全体股东组成。股东会是公司的权力机构．依照本法行使职权。”故本题选C。
13.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。(D)
A. 中国农业银行
B. 中国农业发展银行
C. 中国进出口银行
D. 国家开发银行
解析：国家开发银行成立于1994年3月。成立时的主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(称为“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。所以，国家开发银行是对“两基一支”发放贷款的政策性银行。因此，本题的正确答案为D。
14.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的( )，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。(D)
A. 不动产
B. 权利凭证本文档预览：3500字符，共9856字符，源文件无水印，下载后包含无答案版和有答案版，查看完整word版点下载
