初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷6
选择题
1.下列关于无权代理的叙述错误的是( )。(B)
A. 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为
B. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任
C. 无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果
D. 如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任
解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。A选项说法正确。《民法通则》第六十六条第一款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。B选项说法错误，C选项说法正确。《合同法》第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。D选项说法正确。故本题选B。
2.拆入资金不能用于( )。(A)
A. 发放固定资产贷款
B. 弥补票据结算的不足
C. 弥补联行汇差头寸的不足
D. 解决临时性周转资金的需要
解析：同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
3.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。(A)
A. 4％
B. 10％
C. 8％
D. 6％
解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》引入杠杆率监管要求，规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％。故本题选A。
4.下列不能成为背信运用受托财产罪的犯罪主体的是( )。(C)
A. 证券交易所
B. 期货经纪公司
C. 个人
D. 保险公司
解析：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
5.在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于( )。(D)
A. 长期资产
B. 流动负债
C. 所有者权益
D. 流动资产
解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。现金资产属于流动资产。故本题选D。
6.中央银行采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的政策是( )。(B)
A. 财政政策
B. 货币政策
C. 收入政策
D. 供给政策
解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
7.下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是( )。(B)
A. 绩效管理
B. 风险管理
C. 资源配置
D. 风险控制
解析：经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：
①绩效管理；
②资源配置；
③风险控制。
故本题选B。
8.关于经济在繁荣阶段，以下说法不正确的是( )。(D)
A. 失业率下降，收入增加使消费支出增加
B. 市场预期好转，企业投资意愿增强
C. 生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大
D. 投资数额开始减少，利润已激增至峰值
解析：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
9.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是( )。(D)
A. 合同当事人的法律地位平等
B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利
C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D. 当事人不能委托代理人订立合同
解析：当事人可以委托代理人订立合同，D选项错误。故本题选D。
10.商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括( )。(C)
A. 合规培训与教育制度
B. 合规风险管理计划
C. 合规问责制度
D. 合规风险识别和管理流程
解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。
11.商业银行的“三性”原则中最重要的是( )。(A)
A. 安全性
B. 效益性
C. 流动性
D. 三者同样重要
解析：商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。
12.金融诈骗罪客观上应遵循的逻辑顺序是( )。
①使受骗者陷入或者强化认识错误
②实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为
③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
④受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失(C)
A. ①②③④
B. ②③④①
C. ②①③④
D. ①③④②
解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；②使受骗者陷入或者强化认识错误；③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；④受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。
13.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是( )。(D)
A. 个人股
B. 法人股
C. 流通股
D. 优先股
解析：优先股票股东可优先于普通股票股东分配公司的剩余资产，但一般是按优先股票的面值清偿。
14.中央银行间接信用指导政策工具不包括( )。(C)
A. 金融检查
B. 窗口指导
C. 优惠利率
D. 道义劝告
解析：间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导、金融检查和公开宣传等办法间接影响存款货币银行的信用创造。
15.下列关于支票的表述，正确的是( )。(D)
A. 转账支票可以提取现金
B. 支票等同于现金
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