初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷22
选择题
1.债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是( )。(A)
A. 抵押
B. 保证
C. 留置
D. 质押
解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选A。
2.下列对银行资本的作用的表述中，不正确的是( )。(D)
A. 资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心
B. 资本金承担着吸收损失的第一资金来源
C. 资本金肩负着为资产提供融资的使命
D. 充足的资本金会导致银行业务的过度扩张
解析：银行要满足最低资本要求，资本充足率达到监管要求，就要做到风险与资本之间的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。
3.( )是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。(B)
A. 固定汇率
B. 浮动汇率
C. 官方汇率
D. 名义汇率
解析：浮动汇率是本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。浮动汇率制度又可以进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。
4.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。(D)
A. 75％
B. 50％
C. 25％
D. 10％
解析：根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％，以此分散商业银行贷款的风险。故本题选D。
5.下列关于银行业从业人员职业操守的说法，不正确的是( )。(B)
A. 职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为
B. 广义的职业行为是指存T作时间内或为完成T作任务的行为
C. 职业操守是职业行为规范的总称
D. 中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》
解析：广义上来说，职业行为不局限于在工作时间内或为完成工作任务的行为，一些较受公众关注的行业或职业，比如政府官员、法官，以及银行业从业人员，日常行为常常也会与其职业身份联系起来，受到公众的关注。因此，对较受公众关注的银行业而言，从业人员保持良好的职业操守非常重要。
6.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为( )。(A)
A. 每季度末月的20日
B. 每季度末月的15日
C. 每季度末月的25日
D. 每季度末月的10日
解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度月的20日为结息日。次日付息。故本题选A。
7.下列不属于贷款公司的经营业务范围的是( )。(B)
A. 办理各项贷款
B. 提供购车贷款业务
C. 办理资产转让
D. 办理贷款项下的结算
解析：提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经中国银监会批准的其他资产业务。故本题选B。
8.下列属于从企业法人角度划分的商业银行组织架构的是( )。(A)
A. 多法人制组织架构
B. 总分行型组织架构
C. 矩阵型组织架构
D. 事业部制组织架构
解析：从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。选项B、C、D是从内部管理模式角度划分的。
9.下列不属于银监会的反洗钱监管职责的是( )。(A)
A. 根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
B. 对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
C. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D. 审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案
解析：银监会的反洗钱监管职责主要有：①参与制定银行业金融机构反洗钱规章；对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；③发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；④审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
10.良好的银行公司治理不包括( )。(D)
A. 健全的组织架构
B. 清晰的职责边界
C. 科学的发展战略
D. 人性化的内部控制
解析：良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。
11.下列对市场风险的管控手段中限额管理的说法，不正确的是( )。(D)
A. 交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额
B. 风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额
C. 止损限额具有追溯力
D. 净头寸对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制
解析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
12.国际上主要金融监管的体制不包括( )。(A)
A. 伞型监管型
B. 统一监管型
C. 多头监管型
D. “双峰”监管型
解析：国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。
13.商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括( )。(C)
A. 合规培训与教育制度
B. 合规风险管理计划
C. 合规问责制度
D. 合规风险识别和管理流程
解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。
14.根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是( )。(B)
A. 贷款
B. 存入外汇
C. 转账
D. 直接存入任何一种可自由兑换的外币
解析：本题考查外币存款业务概念的理解和记忆。外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。
15.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为( )。(A)
A. 无权代理
B. 授权代理
C. 有权代理
D. 法定代理
解析：本题主要考查了无权代理的概念
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