初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷19
选择题
1.资产组合管理应构建以( )为中心的价值传导机制。(D)
A. 风险
B. 资产负债
C. 利润
D. 资本和收息率
解析：资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。
2.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。(A)
A. 买者自负
B. 资产隔离
C. 客户自负
D. 公平消费
解析：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。故本题选A。
3.拆入资金不能用于( )。(A)
A. 发放固定资产贷款
B. 弥补票据结算的不足
C. 弥补联行汇差头寸的不足
D. 解决临时性周转资金的需要
解析：同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
4.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。(D)
A. 商业银行的监事
B. 商业银行的管理人员
C. 商业银行董事投资的公司
D. 保险公司
解析：《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：
①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；
②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故本题选D。
5.银行参与金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管，这属于金融创新的( )。(D)
A. 公平竞争原则
B. 信息充分披露原则
C. 风险可控原则
D. 合法合规原则
解析：银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的合法合规原则。故本题选D。
6.投资者一般在预期价格______时购入看涨期权，而卖出者预期价格会_____。( )(A)
A. 上升；下跌
B. 上升；上升
C. 下跌；上升
D. 下跌；下跌
解析：看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。故本题选A。
7.下列关于矩阵型组织架构的说法中，错误的是( )。(D)
A. 在拓展业务时可实施全行统一的战略规划
B. 能针对区域市场的差异采取不同的推进策略
C. 有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性
D. 矩阵型组织架构综合了统一法人制组织架构和事业部型组织架构的优点
解析：矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。
8.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是( )。(A)
A. 现钞买入价
B. 现汇卖出价
C. 现钞卖出价
D. 现汇买入价
解析：现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。
9.进行夫妻财产约定，应当( )。(A)
A. 采用书面形式
B. 采用口头形式
C. 有第三人见证
D. 进行公证
解析：依照《婚姻法》的规定，夫妻财产约定是要式行为，应当采用书面形式。
10.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构贷款拨备率不得低于( )。(D)
A. 2％
B. 4％
C. 4．5％
D. 2．5％
解析：根据《中国银行业实施新监管标准指导意见》的规定，贷款拨备率(贷款损失准备占贷款的比例)不低于2．5％，拨备覆盖率(贷款损失准备占不良贷款的比例)不低于150％，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。
11.( )是衡量银行资产质量的重要指标。(C)
A. 资本利润率
B. 资本充足率
C. 不良贷款率
D. 资产负债率
解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。所以，本题的正确答案为C。
12.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是( )。(A)
A. 指定代理
B. 委托代理
C. 法定代理
D. 表见代理
解析：指定代理，是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。
13.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于( )实施。(B)
A. 2007年3月16日
B. 2007年10月1日
C. 2007年11月1日
D. 2008年1月1日
解析：2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007年10月1日实施。所以，本题的正确答案为B。
14.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )(D)
A. 诚实信用
B. 风险提示
C. 守法合规
D. 礼貌服务
解析：银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，违反了诚实信用原则，故选项A不符合题意。当客户问到风险时岔开话题，违反了风险提示原则，故选项B不符合题意。其口头保证产品收益率的行为属于违规承诺，违反了“守法合规”的要求，故选项C不符合题意。题干所述情形中并没有提到该从业人员有与“礼貌服务”要求相悖的行为，故选项D符合题意。所以，本题的正确答案为D。
15.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。(C)
A. 第三方
B. 客户
C. 该金融机构
D. 该金融机构和第三方按比例
解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义
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