初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷5
选择题
1.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是( )的职责。(D)
A. 银监会
B. 商业银行
C. 中国银行业协会
D. 中国反洗钱监测分析中心
解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：
①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；
②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；
③按照规定向中国人民银行报告分析结果；
④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；
⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；
⑥中国人民银行规定的其他职责。
故本题选D。
2.下列不属于政策性银行的金融服务职能的是( )。(C)
A. 为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务
B. 可以充当政府经济政策和产业政策的顾问
C. 在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能
D. 为经济发展在其相关领域提供专业化的有效服务
解析：政策性银行的金融服务职能：政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥其服务性职能。选项C是政策性银行的补充性职能。
3.一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为( )。(B)
A. 循环信用证
B. 背对背信用证
C. 对开信用证
D. 预支信用证
解析：在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。故本题选B。
4.( )是金融市场最主要、最基本的功能。(C)
A. 优化资源配置功能
B. 交易及定价功能
C. 货币资金融通功能
D. 风险分散与风险管理功能
解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件。一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方的融资活动搭起了一座桥梁，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。
5.下列选项中，侵犯的客体是国家对存款的管理制度的犯罪是( )。(B)
A. 伪造、变造金融票证罪
B. 吸收客户资金不入账罪
C. 非法吸收公众存款罪
D. 高利转贷罪
解析：A选项侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度，C选项侵犯的客体是国家的银行管理制度，D选项侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。
6.客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，这反映了中央银行的产生是( )的需要。(C)
A. 集中统一银行券发行
B. 统一票据交换及清算
C. “最后贷款人”
D. 对金融业统一管理
解析：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。商业银行贷款的过度发放，会使一些资力薄弱的银行丧失清偿力，挤兑、破产时有发生，于是迫切需要把各家银行的现金准备集中起来，当某家银行发生支付困难时给予支持，避免在危机中破产。因此，客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。
7.“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的( )。(C)
A. 核心一级资本
B. 其他一级资本
C. 二级资本
D. 资本扣减项
解析：商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。故本题选C。
8.下列关于流动性覆盖率指标的说法，不正确的是( )。(D)
A. 流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％
B. 优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产
C. 未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量
D. 商业银行的流动性覆盖率应当不低于90％
解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。
9.国务院银行业监督管理机构可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。(C)
A. 停止其营业
B. 限制其所有业务
C. 终止其法人资格
D. 没收其所有资产
解析：《银行监督管理办法》第三十九条规定：“银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。”撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。故本题选C。
10.汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。(D)
A. 消费者
B. 股民
C. 贸易
D. 外汇卖家
解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分，也会受到汇率变动的影响，但其交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全受汇率影响。所以，本题的正确答案为D。
11.王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币10 000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2 000元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币8 000元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是( )。(B)
A. 金融工作人员购买假币罪
B. 金融工作人员以假币换取货币罪
C. 购买假币罪
D. 金融工作人员出售假币罪
解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利。以伪造的货币换取货币。数额较大的行为。
12.下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是( )。(A)
A. 声誉风险
B. 信用风险
C. 市场风险
D. 操作风险
解析：第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
13.银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是指( )。(D)
A. 保理
B. 进口押汇
C. 福费廷
D. 出口押汇
解析：题干描述的是出口押汇。而进口押汇是指银行凭有效凭证和商业单
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