初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷18
选择题
1.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。(2012年下半年)(D)
A. 贷款业务
B. 票据贴现业务
C. 同业拆借业务
D. 支付结算业务
解析：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。
2.下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是( )。(2011年)(B)
A. 商业银行工作人员
B. 基金管理公司工作人员
C. 政策性银行工作人员
D. 农村信用社工作人员
解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。商业银行、政策性银行、农村信用社均为《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构，其工作人员即为银行业从业人员，因此，均应遵守《银行业从业人员职业操守》的内容。
3.下列不属于第三版巴塞尔资本协议内容的是( )。(B)
A. 强化资本充足率监管标准
B. 建立了资产风险的衡量体系
C. 引入杠杆率监管标准
D. 建立流动性风险量化监管标准
解析：2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。其包括的主要内容有：①强化资本充足率监管标准；②引入杠杆率监管标准；③建立流动性风险量化监管标准。
4.国家开发银行的成立时间是( )。(A)
A. 1994年3月
B. 1994年4月
C. 1994年11月
D. 1994年12月
解析：国家开发银行成立于1994年3月。故本题选A。
5.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过( )处理。(A)
A. 大额实时支付系统
B. 小额批量支付系统
C. 清算账户管理系统
D. 支付管理信息系统
解析：大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。故本题选A。
6.下列说法错误的是( )。(D)
A. 黄金市场是进行黄金交易的场所
B. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行
C. 期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场
D. 现货市场是当日交割的市场
解析：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。
7.( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。(C)
A. 信用证诈骗罪
B. 非法吸收公众存款罪
C. 集资诈骗罪
D. 违法发放贷款罪
解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。故本题选C。
8.( )是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。(D)
A. 代理业务
B. 资产托管业务
C. 代保管业务
D. 代收代付业务
解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。
9.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。(C)
A. 债券市场
B. 资本市场
C. 货币市场
D. 期货市场
解析：货币市场是指以期限在一年以内的金融工具为媒介，进行短期资金融通的市场，我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
10.下列属于商业银行中间业务的是( )。(A)
A. 基金托管
B. 投资国债
C. 吸收外汇存款
D. 同业拆借
解析：中间业务是指不构成银行表内资产，表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管和支付结算等业务。
11.一般情况下，可转换债券的风险( )。(C)
A. 高于股票
B. 低于普通债券
C. 高于国债
D. 低于储蓄产品
解析：可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。可转换债券的风险主要有：
(1)可转债的投资者要承担股价波动的风险。
(2)利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投资者带来利息损失。
(3)提前赎回的风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。
(4)强制转换风险。综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的品种，储蓄产品的风险也低于债券。
所以，本题的正确答案为C。
12.货币经纪公司的服务对象是( )。(C)
A. 地方政府
B. 事业单位
C. 金融机构
D. 上市公司
解析：货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。它可以从事的业务包括：境内外的外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易。
13.在治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策是( )。(C)
A. 减少税赋
B. 提高利率
C. 减少政府支出
D. 减少基础货币投放
解析：紧缩性的财政政策直接从限制支出，减少需求等方面来减轻通货膨胀压力，概括的说就是增收节支，减少赤字。一般包括以下措施：(1)减少政府支出；(2)增加税收；(3)发行公债。
14.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。(B)
A. 凭证式国债
B. 记账式国债
C. 储蓄国债
D. 实物国债
解析：本题考查记账式国债的定义，也可结合题干中给出的信息进行排除。首先，没有实物形态，可以排除选项A的凭证式国债、选项C的储蓄国债和选项D的实物国债。此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，储蓄国债体现不出这一特点。所以，本题的正确答案为B。
15.存款是银行最主要的( )。(A)
A. 资金来源
B. 风险来源
C. 资金用途
D. 投资业务
解析：存款是银行对存款人的负债而非投资业务，是银行最主要的资金来源，所以，选项A是正确的，选项D是错误的。银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，所以，选项B和选项C是错误的。因此，本题的正确答案为A。
16.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行( )做起。(B)
A. 全体员
B. 高层领导
C. 基层员工
D. 中层干部
解析：合规是商业银行所有员工的
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