初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷24
选择题
1.对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。(D)
A. 对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B. 对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C. 对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D. 对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
解析：(1)完善风险管理规章制度。
(2)加强对资本充足率的分析预测。
(3)制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。
对于资本不足的银行，银监会的措施包括：
(1)下发监管意见书。
(2)在收到意见书的两个月内，制订切实可行的资本补充计划。
(3)限制资产增长速度。
(4)降低风险资产的规模。
(5)限制固定资产购置。
(6)严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。
对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：
(1)调整高级管理人员。
(2)依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。
2.下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是( )。(2011年)(B)
A. 商业银行工作人员
B. 基金管理公司工作人员
C. 政策性银行工作人员
D. 农村信用社工作人员
解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。商业银行、政策性银行、农村信用社均为《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构，其工作人员即为银行业从业人员，因此，均应遵守《银行业从业人员职业操守》的内容。
3.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。(2010年下半年)(C)
A. 爱岗敬业
B. 公平竞争
C. 诚信
D. 熟知业务
解析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。
4.汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。(A)
A. 选择相应的汇率制度
B. 确定适当的汇率水平
C. 促进国际收支平衡
D. 以上说法都不正确
解析：汇率政策是我国中央银行的一项重要货币政策工具，它通常包括三方面内容：一是选择相应的汇率制度；二是确定适当的汇率水平；三是促进国际收支平衡。其中，选择相应的汇率制度是最基础、最核心的部分。故本题选A。
5.下列关于通货紧缩的理论不正确的是( )。(C)
A. 单要素说认为通货紧缩就是物价的全面持续下降
B. 双要素说认为通货紧缩是一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供给量的连续下降
C. 三要素说认为通货紧缩的特征是有效供给不足
D. 三要素说认为通货紧缩是经济衰退的货币表现
解析：对于通货紧缩的含义，尚有不同的认识，主要有：①单要素说，认为通货紧缩就是物价的全面持续下降。②双要素说，认为通货紧缩是一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供给量的连续下降。③三要素说认为通货紧缩是经济衰退的货币表现，因而必须具备三个基本特征：物价的普遍持续下降；货币供给量的连续下降；有效需求不足，经济全面衰退。
6.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过( )个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。(C)
A. 1
B. 3
C. 6
D. 9
解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
7.2004年版巴塞尔资本协议中，( )、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。(D)
A. 资本评估
B. 投资者关系管理
C. 公司治理
D. 市场约束
解析：2004年版巴塞尔资本协议即《巴塞尔新资本协议》，在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。故本题选D。
8.商业银行因违法而遭受法律制裁的风险是( )。(B)
A. 声誉风险
B. 合规风险
C. 操作风险
D. 法律风险
解析：合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
9.第一版巴塞尔资本协议提出的资本充足率监管的要素不包括( )。(B)
A. 监管资本定义
B. 强化资本充足率监管标准
C. 风险加权资产计算
D. 资本充足率监管要求
解析：选项B由第三版巴塞尔资本协议提出。
10.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。(B)
A. 以区域管理为主的总分行型组织架构
B. 统一法人组织架构
C. 以业务线管理为主的事业部制组织架构
D. 多法人制组织架构
解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。
11.下列关于基准利率的说法，错误的是( )。(A)
A. 基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成
B. 中国人民银行对商业银行的再贷款利率，是我国目前的基准利率
C. 基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平
D. 基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向
解析：选项A所述为贷款基础利率的概念。在我国，贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
12.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是( )。(A)
A. 银行有较为充足的资本时，就不会陷人流动性危机
B. 为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施
C. 银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境
D. 银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入
解析：流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本。仍然有可能因为流动性问题而破产。在解决流动性问题时，更需要的是现金流人，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。因此，从银行业目前的普遍做法来看。较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。
13.限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动。(C)
A. 年龄、智力、精神状况
B. 身份
C. 地位
D. 家庭环境
解析：《民法总则》第十九条规定“八周岁以上的未成年人为限制民事行
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