初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷16
选择题
1.下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是( )。(A)
A. 处置阶段
B. 融合阶段
C. 分散阶段
D. 培植阶段
解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。故本题选A。
2.下列对市场风险的管控手段中限额管理的说法，不正确的是( )。(D)
A. 交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额
B. 风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额
C. 止损限额具有追溯力
D. 净头寸对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制
解析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
3.下列关于房地产贷款的说法中，不正确的是( )。(B)
A. 房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款
B. 对非住宅部分投资占总投资比例超过80％的综合性房地产项目，其贷款视同商业用房开发贷款
C. 为解决经省、市人民政府批准成立的土地储备中心而发放的贷款是土地储备贷款
D. 贷款人向借款人发放的用于购置自用办公用房的贷款是法人商业用房按揭贷款
解析：商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过50％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。
4.下列选项中，不属于经济结构构成内容的是( )。(D)
A. 产业结构
B. 消费投资结构
C. 产品结构
D. 资本结构
解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
5.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。(B)
A. 管风险
B. 管业务
C. 管法人
D. 管内控
解析：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。管业务不属于此范围，所以，选项B符合题意。
6.当事人订立合同，应当具有( )。(D)
A. 民事权利能力
B. 民事行为能力
C. 民事权利能力和民事行为能力
D. 相应的民事权利能力和民事行为能力
解析：《合同法》第九条规定，“当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。”
7.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给( )。(A)
A. 被背书人
B. 出票人
C. 承兑人
D. 背书人
解析：背书是指持票人转让票据权利给他人。票据转让的主要方法是背书。除此之外还有单纯交付。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。背书人是权利的出让人，被背书人是权利的接受人。
8.下列关于定金和订金的表述，错误的是( )。(C)
A. 定金是一种担保方式。而订金不具有担保功能
B. 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
C. 定金具有预付款性质
D. 订金的数额可由当事人之间自由约定
解析：定金和订金的区别：(1)性质不同。定金是一种担保方式(选项A正确)；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能(选项C错误)。(2)效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金(选项B正确)；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订盒即可，无须双倍返还。(3)数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％：而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制(选项D正确)。
9.下列关于普通股的表述，错误的是( )。(A)
A. 享有优先债权人的清偿权
B. 收益分配随利润变动而变动
C. 享有优先认股权
D. 享有经营决策权
解析：普通股股东享有经营决策参与权、公司盈余分配权、剩余财产索取权、优先认股权。
10.在贷款的五级分类中，尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。(B)
A. 损失类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
解析：选项A损失类贷款已无偿还本息的可能；选项C次级类还款能力出现明显问题；选项D借款人无法足额偿还，但损失金额的多少还不确定。
11.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是( )。(A)
A. 降低贷款审批条件
B. 根据客户风险状况，降低贷款利率10％
C. 客观揭示业务风险
D. 根据客户风险状况，提高贷款利率10％
解析：本题考查“同业竞争”。银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户：不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。
12.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。(D)
A. 项目贷款承诺
B. 开立信贷证明
C. 客户授信额度
D. 票据发行便利
解析：关于选项A，项目贷款承诺是指为客户报批项目可靠性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。关于选项B，开立信贷证明是指应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。关于选项C，客户授信额度是指银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。关于选项D，票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。所以，本题的正确答案为D。
13.商业银行的代理业务不包括( )。(C)
A. 代发工资
B. 代理财政性存款
C. 代理财政投资
D. 代销开放式基金
解析：商业银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。代发工资属于代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业务。代理财政投资不属于代理业务。所以，选项C符合题意。
14.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。(B)
A. 凭证式国债
B. 记账式国债
C. 储蓄国债
D. 实物国债
解析：本题考查记账式国债的定义
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