初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷28
选择题
1.对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。(D)
A. 对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B. 对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C. 对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D. 对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
解析：(1)完善风险管理规章制度。
(2)加强对资本充足率的分析预测。
(3)制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。
对于资本不足的银行，银监会的措施包括：
(1)下发监管意见书。
(2)在收到意见书的两个月内，制订切实可行的资本补充计划。
(3)限制资产增长速度。
(4)降低风险资产的规模。
(5)限制固定资产购置。
(6)严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。
对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：
(1)调整高级管理人员。
(2)依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。
2.下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是( )。(2011年)(D)
A. 要约既可以撤回也可以撤销
B. 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C. 撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D. 受要约人对要约的内容作出实质性变更的。要约可以撤回
解析：D选项，受要约人对要约的内容作出实质性变更属于要约失效的情形之一，而不属于要约可撤回的情形．．
3.下列资本定义中承担风险和吸收损失的能力最强的是( )。(C)
A. 二级资本
B. 资本扣除项
C. 核心一级资本
D. 其他一级资本
解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
4.下列对银行资本的作用的表述中，不正确的是( )。(D)
A. 资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心
B. 资本金承担着吸收损失的第一资金来源
C. 资本金肩负着为资产提供融资的使命
D. 充足的资本金会导致银行业务的过度扩张
解析：银行要满足最低资本要求，资本充足率达到监管要求，就要做到风险与资本之间的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。
5.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期( )内不行使，票据权利消灭。(D)
A. 3个月
B. 6个月
C. 1年
D. 2年
解析：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。故本题选D。
6.下列关于非保本浮动收益理财产品的说法中．错误的是( )。(B)
A. 商业银行因负责运作资产而收取管理费用
B. 商业银行对投资者资产的盈亏承担连带责任
C. 是目前银行理财产品的主体
D. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
解析：在非保本浮动收益理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
7.( )应构建以资本和收息率为中心的价值传导机制。(A)
A. 资产组合管理
B. 负债组合管理
C. 资产负债匹配管理
D. 资产负债组合管理
解析：资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。
8.上市银行的董事会应该对( )负责。(C)
A. 监事会
B. 职工代表大会
C. 股东大会
D. 行长
解析：董事会对股东大会负责，并依据《公司法》等法律法规和商业银行章程行使职责。故本题选C。
9.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正确写法是( )。(B)
A. 零壹拾壹月零贰拾
B. 壹拾壹月零贰拾日
C. 壹拾壹月贰拾日
D. 零壹拾壹月贰拾日
解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。则“11月20日”应写成壹拾壹月零贰拾日。故本题选B。
10.下列属于商业银行承诺业务的是( )。(B)
A. 银行保函
B. 项目贷款承诺
C. 不可撤销信用证
D. 备用信用证
解析：承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。故本题选B。
11.下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。(D)
A. 建议客户进行理财产品组合降低风险
B. 建议客户购买国债以减少利息税
C. 建议客户根据外汇行情购买外汇
D. 建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查
解析：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平。熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。A、B、C三项均符合职业操守，满足从业人员根据自身业务知识向客户推荐合适的金融产品的要求。银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不协助客户隐匿、转移资产。D选项错误。故本题选D。
12.下列关于商业银行资本的描述，正确的是( )。(D)
A. 银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B. 经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C. 商业银行的会计资本等于经济资本
D. 监管资本是从外部监管者的角度定义的
解析：会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分。A选项错误。经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关。B选项错误。在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于或等于经济资本的数量。C选项错误。监管资本是从外部监管者的角度定义的。D选项正确。故本题选D。
13.中国保险监督管理委员会成立于( )年11月18日，是国务院直属事业单位。(B)
A. 1997
B. 1998
C. 1999
D. 2000
解析：中国保险监督管理委员会成立于1998年11月l8日，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理
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