初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷27
选择题
1.商业银行确定资产负债总量计划的根据是( )。(D)
A. 全行资产总量
B. 信贷结构
C. 存款总量和坏账率
D. 全行资本总量和资本充足率水平
解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。
2.某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们( )。(D)
A. 可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据
B. 可以夸大宣传所在机构的优势
C. 可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息
D. 可以一起参加学术研讨会
解析：银行业同业机构之间，银行业同业人员之间既有竞争，又有合作。银行业从业人员之间应当互相尊重，注重交流合作，坚持同业竞争原则，注重商业保密与知识产权保护。银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。A、B、C三项均不符合《银行业从业人员职业操守》的相关规定，D选项符合规定。故本题选D。
3.下列不能成为背信运用受托财产罪的犯罪主体的是( )。(C)
A. 证券交易所
B. 期货经纪公司
C. 个人
D. 保险公司
解析：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
4.下列关于发行市场与流通市场的表述中，有误的是( )。(B)
A. 发行市场是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场
B. 发行过程一般不需要通过证券经纪人办理
C. 流通市场是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场
D. 流通市场可以为有价证券提供流动性
解析：发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理。
5.( )是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。(C)
A. 区域发展条件分析
B. 区域经济分析
C. 区域发展分析
D. 区域预测分析
解析：区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较．确宁区土茹发展的方向，并分析预测其实施效应。
6.资本金被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器\\(B)
A. 为银行提供融资
B. 吸收和消化损失
C. 限制业务过度张
D. 维持市场信心
解析：吸收和消化损失作用体现在：资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。
7.以下不属于风险监测包含的含义的是( )。(D)
A. 监测可量化的关键风险指标
B. 监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势
C. 报告银行所有风险的定性、定量评估结果
D. 对风险采取分散、对冲、转移、规避和补充等措施
解析：风险监测包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来。二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。D选项属于风险控制的含义。故本题选D。
8.( )的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度。(B)
A. 风险计量
B. 风险识别
C. 风险监测
D. 风险控制
解析：风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。
9.下列不属于按理财产品形态分类的理财产品是( )。(D)
A. 开放式净值型产品
B. 封闭式净值型产品
C. 开放式非净值型产品
D. 保证收益理财产品
解析：按理财产品形态分类，可分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品、封闭式非净值型产品。
10.股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后( )个月内召集和召开。(C)
A. 3
B. 5
C. 6
D. 9
解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。
11.商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理不包括( )。(B)
A. 资本充足率不得低于8％
B. 贷款余额与存款余额的比例不得超过60％
C. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％
D. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8％；②贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％；⑤银监会对资产负债比例管理的其他规定。
12.我国负责制定和执行货币政策的机构是( )。(D)
A. 中国银行业监督管理委员会
B. 国务院
C. 中国银行业协会
D. 中国人民银行
解析：中国人民银行的职责之一是依法制定和执行货币政策。
13.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。(A)
A. 5
B. 6
C. 4
D. 3
解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，“理财产品风险评级结果应当以风险等级体现。由低到高至少包括五个等级．并可根据实际情况进一步细分”。
14.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是( )。(D)
A. 个人股
B. 法人股
C. 流通股
D. 优先股
解析：优先股票股东可优先于普通股票股东分配公司的剩余资产，但一般是按优先股票的面值清偿。
15.商业银行的票据贴现业务属于( )(C)
A. 表外业务
B. 中间业务
C. 授信业务
D. 衍生产品业务
解析：票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑忙票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的银行授信业务。
16.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。(D)
A. 项目贷款承诺
B. 开立信贷证明
C. 客户授信额度
D. 票据发行便利
解析：关于选项A，项目贷款承诺是指为客户报批项目可靠性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。关于选项B，开立信贷证明是
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