初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷29
选择题
1.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。(2 010年上半年)(A，C，D)
A. 50万元以上500万元以下罚款
B. 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款
C. 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款
D. 情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
E. 处以20万元以上50万元以下罚款
解析：根据《反洗钱法》第三十二条的规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上．500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。
2.下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是( )。(2011年)(D)
A. 银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B. 银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C. 工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题
D. 银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管
解析：作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：
(1)不在不当时间和地点谈论工作话题。
(2)不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息。
(3)不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友。
(4)按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档。
(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。
3.商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。(B)
A. 银行重组
B. 银行并购
C. 缩减贷款规模
D. 银行股份制改造
解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。故本题选B。
4.商业银行销售理财产品时，下列做法错误的是( )。(C)
A. 应遵循公平、公开、公正原则
B. 应充分揭示风险，保护客户合法权益
C. 应向客户推荐高收益的产品
D. 应当遵循风险匹配原则
解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
5.商业银行总资本不包括( )。(D)
A. 核心一级资本
B. 其他一级资本
C. 二级资本
D. 储备资本
解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。
6.下列不属于破坏金融管理秩序罪的是( )。(D)
A. 持有、使用假币罪
B. 非法吸收公众存款罪
C. 高利转贷罪
D. 集资诈骗罪
解析：D选项属于金融诈骗罪。
7.下列不属于商业银行对公理财业务的是( )。(D)
A. 现金管理服务
B. 财务顾问服务
C. 企业咨询服务
D. 企业信用评级
解析：商业银行对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。故本题选D。
8.商业银行对其分支机构实行的财务制度不包括( )。(C)
A. 统一核算
B. 统一调度资金
C. 分级经营
D. 分级管理
解析：商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度。
9.下列不属于法人变更的是( )。(C)
A. 性质的变更
B. 组织机构的变更
C. 高级管理人员的变更
D. 住所的变更
解析：法人的变更是指法人在存续期间内，其性质、组织机构、经营范围、财产状况以及名称、住所等重要事项上发生的变动。
10.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是( )。(C)
A. 与同事一起为某客户提供服务
B. 与同事合作完成客户调查研究报告
C. 将同事违规情况直接报告媒体
D. 尊重同事爱好
解析：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员与同事交往要做到尊重同事、团结合作、互相监督。A、B、D三项符合规定。对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。C选项中将同事违规情况直接报告媒体的行为不符合职业操守规定。故本题选C。
11.下列法律的制定机构不是银行业协会的是( )。(B)
A. 《银行业从业人员职业操守》
B. 《商业银行合规风险管理指引》
C. 《中国银监会自律公约》
D. 《中国银行业反商业贿赂承诺》
解析：《商业银行合规风险管理指引》由中国银监会制定，A、C、D选项均由银行业协会制定。
12.下列不属于银行业从业人员与客户间的职业操守的是( )。(D)
A. 熟知业务
B. 监管规避
C. 反洗钱
D. 互相监督
解析：互相监督是银行业从业人员与同事间的职业操守，其他三项均是银行业从业人员与客户间的职业操守。
13.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人____同意，并且其所代表的债权额占_____以上。( )(A)
A. 过半数；无财产担保债权总额的2／3
B. 过半数；债权总额的2／3
C. 2／3多数；无财产担保债权总额的2／3
D. 2／3多数；债权总额的2／3
解析：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2／3以上。故本题选A。
14.商业银行体系能够形成数倍于原始存款的派生存款，这属于商业银行职能中的( )。(C)
A. 充当信用中介
B. 充当支付中介
C. 信用创造功能
D. 金融服务
解析：商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，发挥信用创造功能，扩大社会货币供应量。这属于商业银行的信用创造功能。
15.下列不属于
本文档预览：3500字符，共10538字符，源文件无水印，下载后包含无答案版和有答案版，查看完整word版点下载
