初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷3
选择题
1.下列对银行资本的作用的表述中，不正确的是( )。(D)
A. 资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心
B. 资本金承担着吸收损失的第一资金来源
C. 资本金肩负着为资产提供融资的使命
D. 充足的资本金会导致银行业务的过度扩张
解析：银行要满足最低资本要求，资本充足率达到监管要求，就要做到风险与资本之间的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。
2.下列说法错误的一项是( )。(D)
A. 商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B. 客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C. 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D. 银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
解析：根据《中华人民共和国反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。A选项说法正确。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。B选项说法正确。客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。C选项说法正确。银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。D选项说法有误。故本题选D。
3.在纸币制度下，影响汇率变动的因素不包括( )。(C)
A. 国际收支
B. 利率水平
C. 通货紧缩
D. 一国经济实力
解析：在纸币制度下影响汇率变动的因素主要有：①国际收支；②利率水平；③通货膨胀因素；④政府干预；⑤一国经济实力；⑥其他因素。
4.下列不属于合规风险所造成的直接后果是( )。(D)
A. 重大财务损失
B. 声誉损失
C. 监管处罚
D. 盈利能力减弱
解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故本题选D。
5.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为( )。(A)
A. 每季度末月的20日
B. 每季度末月的15日
C. 每季度末月的25日
D. 每季度末月的10日
解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度月的20日为结息日。次日付息。故本题选A。
6.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。(D)
A. 核心负债比例
B. 流动性缺口比率
C. 净稳定融资比率
D. 流动性覆盖比率
解析：流动性覆盖比率(高质量流动资产／未来30日的现金净流出量)反映了压力状态下银行短期流动性水平。故本题选D。
7.在我国，最重要的企业法人形式为( )。(C)
A. 机关
B. 事业单位
C. 公司
D. 社会团体
解析：在我国，公司是最重要的企业法人形式。故本题选C。
8.下列关于一般保证和连带责任保证的说法，不正确的是( )。(B)
A. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证
B. 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任
C. 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证
D. 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
解析：B选项，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
9.下列不属于中国农业发展银行主要职责的是( )。(C)
A. 承担国家规定的农业政策性金融服务
B. 代理财政性支农资金的拨付
C. 为扩大我国机电产品进出口提供金融服务
D. 筹措农业政策性借贷资金
解析：选项C属于中国进出口银行的主要职责。
10.巨额的国际收支逆差可能导致( )。(C)
A. 外汇储备的急剧上升
B. 资本的大量回流
C. 外汇市场对本币信心的丧失
D. 本币的大幅升值
解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。
11.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。(B)
A. 中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B. 中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C. 中国农业银行专门经营农村金融业务
D. 中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为“四大专业银行”，其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，中国农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。所以，选项A、选项C、选项D的说法正确。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。所以，选项B说法不正确。
12.银行业协会所确定的利率有( )。(C)
A. 市场利率
B. 官方利率
C. 公定利率
D. 实际利率
解析：市场利率是随市场规律自由变动的利率，是在借贷市场上由借贷双方通过竞争而形成的；官方利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也叫法定利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具；实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。公定利率是介于市场利率与官方利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织，如银行业协会等所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。所以，本题的正确答案为C。
13.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是( )。(B)
A. 期限越长，利率越低
B. 期限越长，利率越高
C. 利率高低与期限长短无关
D. 相同期限，本金越多，利率越低
解析：商业银行整存整取定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。
14.某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．7
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