初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷17
选择题
1.下列关于企业集团财务公司说法错误的是( )。(C)
A. 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B. 它的服务对象限于企业集团成员
C. 可以从集团外吸收存款
D. 不允许为非成员单位提供服务
解析：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集体成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。故本题选C。
2.下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。(C)
A. 非法人组织不能进行民事活动
B. 非法人组织不能以自己的名义进行活动
C. 非法人组织不具有法人资格
D. 非法人组织无须依法登记领取营业执照
解析：非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。A、B两项叙述错误，C选项叙述正确。私营独资企业、合伙组织、乡镇企业等非法人组织均需依法登记领取营业执照。D选项叙述错误。故本题选C。
3.下列关于非保本浮动收益理财产品的说法中．错误的是( )。(B)
A. 商业银行因负责运作资产而收取管理费用
B. 商业银行对投资者资产的盈亏承担连带责任
C. 是目前银行理财产品的主体
D. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
解析：在非保本浮动收益理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
4.单位要想从事吸收公众存款等商业银行业务，在名称中使用“银行”字样，要经过( )批准。(B)
A. 中国发改委
B. 国务院银行业监督管理机构
C. 中国人民银行
D. 中国银行业协会
解析：《商业银行法》第十一条第二款规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。故本题选B。
5.代理业务属于商业银行的( )。(C)
A. 表内业务
B. 负债业务
C. 中间业务
D. 资产业务
解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。故本题选C。
6.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。(B)
A. 现钞可以随意兑换成现汇
B. 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C. 现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D. 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
解析：现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。A选项说法错误，B选项说法正确。现汇买入价和现钞买入价往往不同，因为银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网店之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险，因此，钞买价比汇买价要低。c选项说法错误。有些银行的卖出价只有一个(即不分钞卖价、汇卖价)，因为银行卖出时都是现汇，客户可以支付一定的汇兑手续费之后以现钞的形式取出，所以卖价只有一个。D选项说法错误。故本题选B。
7.票据贴现体现了票据的( )功能。(C)
A. 结算
B. 支付
C. 融资
D. 替代货币
解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。
8.投融资和票据转贴现业务管理的原则不包括( )。(C)
A. 统一管理
B. 科学规划
C. 流程合规
D. 集约经营
解析：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则。
9.下列属于影响行业兴衰的主要因素的是( )。(D)
A. 社会习惯
B. 市场效率
C. 自然资源
D. 技术进步
解析：影响行业兴衰的主要因素有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。
10.下列国家不属于保密天堂的是( )。(A)
A. 美国
B. 瑞士
C. 开曼
D. 巴拿马
解析：保密天堂中较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。
11.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。(B)
A. 出口信用证
B. 跟单信用证
C. 进口信用证
D. 光票信用证
解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据分为跟单商业信用证(需要附商业票据)和光票信用证(不附有商业票据)。
12.2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私目重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。该事件的风险成因是( )。(B)
A. 关键人员流失
B. 内部欺诈
C. 失职违规
D. 知识技能匮乏
解析：银行内部欺诈是指机构内部员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。
13.以下是商业银行被动负债的方式的有( )。(B)
A. 中央银行借款
B. 活期存款
C. 国际金融市场融资
D. 发行贷款
解析：存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。所以，本题的正确答案为B。
14.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。(C)
A. 不打听与自身工作无关的信息
B. 未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C. 当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D. 未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：
(1)不打听与自身工作无关的信息；
(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；
(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
所以，选项C的叙述是错误的。
15.合同成立需要具备要约和（ ）阶段。(B)
A. 执行
B. 承诺
C. 协商
D. 登记
解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。
16.我国的五家大型商业银行的机构性质是（ ）(A)
A
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