初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷36
选择题
1.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立( )制度。(2011年)(B)
A. 居民身份识别
B. 客户身份识别
C. 公民身份识别
D. 法人身份识别
解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：
(1)健全反洗钱内控制度。
(2)建立客户身份识别制度。
(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
(4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。
(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
2.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。(2010年下半年)(D)
A. 诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B. 伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C. 危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D. 针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
解析：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。
3.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。(C)
A. 爱岗敬业
B. 公平竞争
C. 诚信
D. 熟知业务
解析：在银行业从业人员职业道德中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。故本题选C。
4.上市银行的董事会应该对( )负责。(C)
A. 监事会
B. 职工代表大会
C. 股东大会
D. 行长
解析：董事会对股东大会负责，并依据《公司法》等法律法规和商业银行章程行使职责。故本题选C。
5.下列关于银行本票的表述中，正确的是( )。(B)
A. 银行本票的出票人一般是企业
B. 银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票
C. 银行本票提示付款期限为3个月
D. 银行本票需经承兑才能使用
解析：银行本票是银行签发的。承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据，故选项A错误。银行本票提示付款期限为2个月，故选项C错误。银行本票无需承兑，故选项D错误。
6.下列不属于保险关系中的保险人的权利和义务的是( )。(C)
A. 享有收取保险费的权利
B. 享有建立保险费基金的权利
C. 享有收取管理费的权利
D. 当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失
解析：保险公司是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。
7.银行业的规模效益的体现不包括( )。(A)
A. 不良贷款率
B. 资产规模
C. 客户规模
D. 存贷款规模
解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。
8.1 961年《银行法》的颁布，使( )在德国银行监管中发挥中心作用。(A)
A. 联邦银行监督局
B. 德意志联邦银行
C. 联邦证券交易监督局
D. 德国财政部
解析：联邦银行监督局(以下简称银监局)直接隶属于德国财政部，被授权在银行监管中发挥中心作用，同时《银行法》要求银监局在监管中与德意志联邦银行和联邦证券交易监督局合作。由于德国银行业可以同时经营证券和保险，银监局实际上就是一个综合金融监管当局。
9.经济资本计量不包括( )的计量。(D)
A. 经济资本供给量
B. 经济资本需求量
C. 经济资本缓冲量
D. 经济资本损失量
解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。故本题选D。
10.商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括( )。(C)
A. 合规培训与教育制度
B. 合规风险管理计划
C. 合规问责制度
D. 合规风险识别和管理流程
解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。
11.( )本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。(B)
A. 监管资本
B. 经济资本
C. 自有资本
D. 流动资本
解析：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。
12.下列不属于外部事件表现形式的是( )。(C)
A. 内部欺诈事件
B. 信息科技系统事件
C. 无形资产的损坏事件
D. 执行、交割和流程管理事件
解析：外部事件的表现形式有：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。
13.资产托管业务的托管人是( )。(C)
A. 资产管理公司
B. 基金公司
C. 商业银行
D. 保险公司
解析：资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。
14.我国银行业正式全面对外开放是在( )。(B)
A. 2008年8月8日
B. 2006年12月11日
C. 2000年1月1日
D. 1994年1月1日
解析：2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有的客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。所以，本题的正确答案为B。
15.企业债的监管机构是( )。(D)
A. 中国人民银行
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 证监会
D. 国家发展和改革委员会
解析：公司债和企业债是有区别的，对应的监管部门也不相同。企业债不一定是上市公司发行的，例如铁路建设债券。企业债的监管机构是国家发展和改革委员会。所以，本题的正确答案为D。
16.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避\\(B)
A. 建议客户购买国债以降低风险
B. 建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查
C. 建议客户根据经常项目交易情况购买外汇
D. 建议客户进行理财产品组合稳定收益降低风险
解析：银行业从业人员职业操守关于监管规避。应当树立依法合规意识，不得向客户
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