初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力单项选择题专项强化真题试卷1
选择题
1.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。(2012年下半年)(D)
A. 贷款业务
B. 票据贴现业务
C. 同业拆借业务
D. 支付结算业务
解析：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。
2.下列对金融市场的表述中，错误的是( )。(B)
A. 金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所
B. 金融市场的交易对象是金融工具
C. 金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为
D. 金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者
解析：金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。
3.货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被( )所调控。(C)
A. 社会公众持有现金的愿望
B. 社会的信贷资金需求
C. 中央银行政策
D. 财政收支
解析：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。
4.流动资金贷款可以用于( )。(C)
A. 购买同定资产
B. 投资股权
C. 满足临时性的流动资金需求
D. 购买金融债券
解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
5.下列关于信息保密的说法，不正确的是( )。(C)
A. 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B. 银行业从业人员在受雇期间不得透露任何客户资料
C. 银行业从业人员在离职2年后可以透漏客户交易信息
D. 银行是否具有一套完善的保护客户隐私的制度和施行措施是评价银行经营管理水平的一个重要指标
解析：银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
6.进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于( )，并应当出示合法证件和检查通知书。(C)
A. 七人
B. 五人
C. 二人
D. 三人
解析：进行现场调查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故本题选C。
7.银行资本的作用不包括( )。(C)
A. 为银行提供融资
B. 吸收和消化损失
C. 创造银行利润
D. 维持市场信心
解析：银行资本的作用有：①为银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。
8.下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。(D)
A. 建议客户进行理财产品组合降低风险
B. 建议客户购买国债以减少利息税
C. 建议客户根据外汇行情购买外汇
D. 建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查
解析：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平。熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。A、B、C三项均符合职业操守，满足从业人员根据自身业务知识向客户推荐合适的金融产品的要求。银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不协助客户隐匿、转移资产。D选项错误。故本题选D。
9.由外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险是( )。(A)
A. 声誉风险
B. 操作风险
C. 战略风险
D. 信用风险
解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。
10.下列不属于资产负债管理的策略的是( )。(D)
A. 表内资产负债匹配
B. 表外工具规避表内风险
C. 利用证券化剥离表内风险
D. 利用风控管理体系防范风险
解析：资产负债管理的策略包括：①表内资产负债匹配；②表外工具规避表内风险；③利用证券化剥离表内风险。
11.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。(D)
A. 循环信用证
B. 背对背信用证
C. 对开信用证
D. 预支信用证
解析：预支信用证指开证行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。故本题选D。
12.下列关于商业银行注册资本的说法，错误的是( )。(B)
A. 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币
B. 设立城市商业银行的注册资本最低限额为2亿元人民币
C. 设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币
D. 注册资本应当是实缴资本
解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。
13.下列有关公司治理主体的说法不正确的是( )。(B)
A. 为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
B. 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人
C. 商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策
D. 监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名
解析：公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理会。注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。B选项说法有误。故本题选B。
14.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是( )。(A)
A. 交流先进经验
B. 交流未公开的财务情况
C. 交流客户信息
D. 交流机构内部资料
解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
15.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险是( )。(B)
A. 流动性风险
B. 声誉风险
C. 法律风险
D. 国家风险
解析：声誉风险是指由
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