初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷6
多项选择题
1.下列属于非融资类保函的是( )。(2011年)(A，C，D)
A. 经营租赁保函
B. 延期付款保函
C. 预付款保函
D. 投标保函
E. 融资租凭保函
解析：银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函。
2.主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。(2010年上半年)(A，B，D，E)
A. 集资诈骗罪
B. 非法出具金融票证罪
C. 违法票据承兑、付款、保证罪
D. 洗钱罪
E. 贷款诈骗罪
解析：本题主要考查几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。A、B、D、E选项都是具有主观方面的图利意图。C选项主观方面一般是故意，也可能是过失。
3.商业银行提高资本充足率的方法有( )。(A,B,C,E)
A. 贷款出售
B. 提高留存利润
C. 贷款证券化
D. 收购上市公司
E. 发行可转换债券
解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本，二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。B、E两项属于分子对策，A、C两项属于分母对策。故本题选ABCE。
4.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有( )。(A,B,D,E)
A. 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
B. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
C. 管理信贷征信业
D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督
E. 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止和业务范围
解析：A、B、D、E四项均属于银监会的职责。C选项中管理信贷征信业的是人民银行。故本题选ABDE。
5.货币市场主要包括( )。(A,B,C,D)
A. 同业拆借市场
B. 回购市场
C. 票据市场
D. 大额可转让定期存单市场
E. 股票市场
解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。股票市场属于资本市场。
6.《第三版巴塞尔协议》的监管内容有( )。(A,B,C,D)
A. 建立国际统一的流动性监管框架
B. 加强市场约束和公司治理
C. 总资本充足率为8％
D. 缓解银行体系顺周期性
E. 普通股一级资本充足率为4％
解析：《第三版巴塞尔协议》发布了一系列国际银行业监管新标准，进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率由原来的2％提高至4．5％，一级资本充足率由4％提高至6％，总资本充足率维持8％不变。C选项正确，E选项错误。《第三版巴塞尔协议》还规定要建立国际统一的流动性监管框架、加强市场约束和公司治理、缓解银行体系顺周期性、防范系统性风险和关联性风险、建立跨境银行处置机制。A、B、D三项说法正确。故本题选ABCD。
7.信用证按不同的划分标准可以分为( )。(A,C,D,E)
A. 按付款期限可分为即期信用证和远期信用证
B. 按是否可循环使用可分为可撤销信用证和不可撤销信用证
C. 按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证
D. 按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证
E. 按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证
解析：按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证，选项B错误。
8.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有( )。(A,B,C,D)
A. 应当要求客户出示真实有效的身份证件，进行核对并登记
B. 客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C. 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
D. 不得为客户开立匿名账户
E. 必须由客户亲自办理业务
解析：银行业从业人员在办理业务时须遵循以下规则：①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
9.商业银行内部控制的目标包括( )。(A,B,C,E)
A. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
B. 确保商业银行风险管理的有效性
C. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
D. 确保资产负债业务快速发展
E. 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
解析：商业银行内部控制的目标包括：(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现；(3)保证商业银行风险管理的有效性；(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
10.从特征上看，物权属于( )。(B,C,D)
A. 相对权
B. 绝对权
C. 对世权
D. 支配权
E. 请求权
解析：物权具有以下法律特征：(1)物权是绝对权(对世权)；(2)物权是支配权；(3)物权的标的是物；(4)物权具有排他性；(5)物权具有追及力。
11.根据《中华人民共和国合同法》的规定，导致无效合同的原因包括( )。(A,B,C)
A. 以合法形式掩盖非法目的
B. 一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益
C. 一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益
D. 因重大误解而订立的合同
E. 在订立合同时显失公平的
解析：根据《合同法》的规定，“有下列情形之一的，可认定合同或者合同条款无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立的损害国家利益的合同；(二)恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同；(三)合法形式掩盖非法目的的合同；(四)损害社会公共利益的合同；(五)违反法律和行政法规的强制性规定的合同；(六)对于造成对方人身伤害或者因故意或重大过失造成对方财产损失免责的合同条款；(七)提供格式条款一方免除责任、加重对方责任、排除对方主要权利的条款无效。”D、E两项属于可撤销合同。
12.关于宏观经济指标，对国内生产总值(GDP)的理解，以下表述正确的有( )。(B,C)
A. 本国公民在一定时期内生产活动的最终成果
B. 指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值
C. 能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况
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