初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷5
多项选择题
1.下列有关金融市场的风险分散与风险管理功能的说法中，正确的有( )。(A,B,D,E)
A. 金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能
B. 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险
C. 金融市场的参与者利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险
D. 利用套期保值、组合投资、期货期权、金融互换以及保险机构的保险单等，可以达到风险转移、风险分散的目的
E. 金融市场的投融资过程就是风险管理过程，股票市场、债券市场、衍生金融工具市场的发展为股份有限公司的发展、分散化的投资、风险转移策略等提供了基础支持和多种实现工具
解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，选项C错误。
2.在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出( )的趋势。(A,B,C)
A. 表内外
B. 集团化
C. 本外币
D. 国际化
E. 综合化
解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
3.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有( )。(C,E)
A. 间接标价法又称为应付标价法
B. 直接标价法又称为应收标价法
C. 在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
D. 在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
E. 大多数国家采用直接标价法
解析：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。故本题选CE。
4.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。(A,B,C,D,E)
A. 居民委员会
B. 外国驻华机构
C. 机关
D. 企业法人
E. 个体工商户
解析：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人、非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。故本题选ABCDE。
5.商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。(D,E)
A. 若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管
B. 向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
C. 安排监管人员住宿或宴请监管人员
D. 按照要求提供监管机构需要的数据
E. 建立重大事项报告制度
解析：银行业从业人员应当了解、理解并接受监管，遵守有关监管法律规定，与监管部门建立良好的合作关系，积极配合监管，发现问题，防范风险。银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。故本题选DE。
6.商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。(A,B,C,D,E)
A. 最近三年连续盈利
B. 风险监管指标符合监管机构的有关规定
C. 最近三年没有重大违法违规行为
D. 贷款损失准备计提充足
E. 具有良好的公司治理机制
解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。故本题选ABCDE。
7.下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有( )。(A,B,C,D,E)
A. 充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险
B. 区分银行资产和客户资产
C. 妥善处理客户投诉
D. 准确、公平、没有误导地进行信息披露
E. 做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户利益。故本题选ABCDE。
8.根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户表述正确的有( )。(A,B,C)
A. 不再区分现钞与现汇账户
B. 只能用于外汇存取
C. 商业银行经营成本上区分现钞与现汇
D. 现钞和现汇执行相同的汇率
E. 可以用于转账
解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户，按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。《办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。D、E两项表述有误。故本题选ABC。
9.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于( )。(B,C,E)
A. 直接式推进事业部制改革
B. 建设流程银行
C. 建立垂直化风险管理体系
D. 建立水平化风险管理体系
E. 渐进式推进事业部制改革
解析：我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。
10.下列属于资产负债管理的策略的有( )。(C,D,E)
A. 风险免疫管理策略
B. 久期缺口风险管理策略
C. 利用证券化剥离表内风险
D. 表内资产负债匹配
E. 表外工具规避表内风险
解析：资产负债管理的策略包括：①表内资产负债匹配；②表外工具规避表内风险；③利用证券化剥离表内风险。
11.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法．正确的有( )。(A,B,C,D,E)
A. 可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中
B. 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度
C. 不应过多集中于同一企业
D. 不应过多集中于同一区域借款人
E. 不应过多集中于同一行业借款人
解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行采用限额管
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