初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷7
多项选择题
1.下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是( )。(2011年)(A，C)
A. 不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉
B. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受
C. 应当及时地将处理的进展和结果告诉客户
D. 应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈
E. 不理会客户错误的投诉和建议
解析：根据《银行业从业人员职业操守》的“客户投诉”原则，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：
(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。
(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户。
(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。
(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
2.下列属于我国银行监管运行改革调整阶段的特点的有( )。(C,D,E)
A. 监管职责配置的部门化
B. 监管运行机制的概念尚未提出
C. 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出
D. 集中履行对银行业日常监管职责
E. 没有设立专门的协调、再监督部门
解析：改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：①改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。②对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。③由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。
3.下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。(B,C,D,E)
A. 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
B. 冒用他人的汇票、本票、支票
C. 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
D. 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物
E. 明知是作废的汇票、本票、支票而使用
解析：票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：
①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；
②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；
③冒用他人的汇票、本票、支票；
④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；
⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。A选项属于金融凭证诈骗罪。
故本题选BCDE。
4.下列关于货币经纪公司的表述不正确的有( )。(B,C)
A. 为境内外金融机构提供经纪服务
B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务
C. 从事融资租赁业务
D. 不得从事任何金融产品的自营业务
E. 从事金融机构间资金融通服务
解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。B选项说法错误，A、D两项说法正确。融资租赁是金融租赁公司的经营业务，C选项说法错误。货币经纪公司从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，E选项说法正确。故本题选BC。
5.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有( )。(C,E)
A. 间接标价法又称为应付标价法
B. 直接标价法又称为应收标价法
C. 在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
D. 在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
E. 大多数国家采用直接标价法
解析：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。故本题选CE。
6.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，下列属于商业银行核心一级资本的有( )。(B,E)
A. 可转换债券
B. 未分配利润
C. 长期次级债
D. 优先股
E. 普通股
解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。故本题选BE。
7.货币市场主要包括( )。(A,B,C,D)
A. 同业拆借市场
B. 回购市场
C. 票据市场
D. 大额可转让定期存单市场
E. 股票市场
解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。股票市场属于资本市场。
8.银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有( )。(C,D,E)
A. 不得提供本机构已正式发布的年度报告文本
B. 不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本
C. 不得侵害同业人员所在机构的知识产权
D. 不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息
E. 不得泄露本机构客户信息
解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权与专有技术。故本题选CDE。
9.股权性质的金融工具包括( )。(A,E)
A. 普通股
B. 国库券
C. 企业债
D. 银行债券
E. 优先股
解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。B、C、D三项属于债权工具，A、E两项属于股权工具。故本题选AE。
10.良好银行公司治理应包括的内容有( )。(A,B,C,D,E)
A. 合理的激励约束机制
B. 完善的信息披露制度
C. 有效的风险管理与内部控制
D. 良好的价值准则与社会责任
E. 健全的组织架构
解析：良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。
11.《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有( )。(A,D)
A. 第一层次为最低资本要求
B. 第二层次为核心资本要求
C. 第二层次为周期资本要求
D. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求
E. 第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱
本文档预览：3500字符，共11753字符，源文件无水印，下载后包含无答案版和有答案版，查看完整word版点下载
