初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷14
多项选择题
1.下列不属于财政政策工具的是( )。(2011年)(A，D)
A. 公开市场业务
B. 税收
C. 政府债券
D. 汇率政策
E. 政府支出
解析：财政政策是一国政府为了实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则及其相应的措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。财政政策可以运用的工具主要有税收、政府支出和政府债券。
2.保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。(2010年下半年)(A，B，C，D)
A. 贸易融资
B. 商业资信调查
C. 应收账款管理
D. 信用风险担保
E. 促进公司经营规模扩张
解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
3.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。(2010年上半年)(A，B，C，E)
A. 缩小资产总规模
B. 发行可转换债券
C. 发行普通股
D. 将持有的国债换成企业债券
E. 贷款证券化
解析：商业银行提高资本充足率的途径有两个：一是增加资本，二是降低风险加权总资产。在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果。A选项符合题意。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E选项符合题意。国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。D选项不符合题意。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。B、C选项符合题意。
4.根据《票据法》，_下列关于票据权利的说法，正确的有( )。(2010年下半年)(A，B，C，E)
A. 汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B. 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权
C. 票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得
D. 票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行
E. 持票人恶意取得票据的，小得享有票据权利
解析：票据权利的行使应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行、
5.小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么( )业务可以满足其需求。(A,B,C)
A. 网上银行
B. 电话银行
C. 手机银行
D. 自助终端
E. 柜台查询
解析：网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，不像传统业务那样必须去银行。D选项的自助终端虽然不用再去柜台但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。所以，D、E两项都需要出门才能办理。故本题选ABC。
6.代理中央银行业务主要包括( )。(A,B,D)
A. 代理国库业务
B. 代理金银业务
C. 代理现金支付业务
D. 代理财政性存款业务
E. 代理政策性存款业务
解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。
7.信托受托人的义务包括( )。(A,B,C,D,E)
A. 恪尽职守
B. 履约诚实
C. 谨慎
D. 信用
E. 有效管理
解析：受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。必须为受益人的最大利益，依照信托文件的规定管理好信托财产的义务。
8.下列关于事业部制组织架构的缺点的表述中不正确的有( )。(C,D)
A. 对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求
B. 各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面
C. 各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较容易
D. 事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利
E. 若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响
解析：选项C是事业部制组织架构的优点。选项D，各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难
9.根据行业的市场结构可以把行业划分为( )。(A,B,C,D)
A. 完全竞争的行业
B. 垄断竞争的行业
C. 寡头垄断的行业
D. 完全垄断的行业
E. 不完全竞争的行业
解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。
10.日本金融厅的任务包括( )。(A,B)
A. 使金融系统可信和充满活力
B. 使金融市场公平、有效率
C. 对国民福利和经济作出贡献
D. 增强政策计划和执行程序的透明度
E. 按市场机制和自律原则制定规则
解析：金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率。金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献。金融厅将按市场机制和自律原则制定规则，增强政策计划和执行程序的透明度，并对其活动的所有阶段负全责。
11.经济全球化的主要表现有( )。(A,B,E)
A. 生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置
B. 跨国公司的作用进一步加强
C. 资本在全球各地区的流动更加自由
D. 世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资发展迅速
E. 投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点
解析：经济全球化的主要表现有：①生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；②金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；③投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；④跨国公司的作用进一步加强。
12.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在( )。(A,B,C,D)
A. 一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好
B. 在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平
C. 在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降
D. 在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大
E. 在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升
解析：经济处于繁荣阶段时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平，选项A、B正确；在衰退和萧条阶段，商业银行负债规模严重下降，银行负债收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损，选项C正确、选项E错误；在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大，选项D正确。
13.设立质权的合同，一般包括的条款有( )。(A,B,C,D,E)
A.
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