初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷21
多项选择题
1.以下做法违法的有( )。(2010年下半年)(A，B，C，D，E)
A. 不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B. 不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C. 不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D. 利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E. 利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益
解析：以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。
2.商业秘密指的是( )的技术信息和经营信息。(2012年上半年)(A，B，D，E)
A. 不为公众所知悉
B. 能给权利人带来经济利益
C. 具有原创性
D. 具有实用性
E. 权利人采取了保密措施
解析：本题主要考查考生对银行业从业人员保护商业秘密的认识。根据《中华人民共和国反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。
3.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为( )。(A,B,C,D)
A. 远期结售汇保证金
B. 信用证保证金
C. 黄金交易保证金
D. 银行承兑汇票保证金
E. 外汇保证金
解析：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。
4.个人住房贷款主要包括( )。(A,B,C,D)
A. 二手房贷款
B. 个人住房组合贷款
C. 公积金个人住房贷款
D. 个人住房按揭贷款
E. 个人住房装修贷款
解析：个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。个人住房装修贷款属于个人消费贷款。
5.下列关于基金管理公司的说法中正确的有( )。(A,RD,E)
A. 基金管理公司按照面向发行者的不同，可将基金管理公司分为公募基金和私募基金
B. 基金管理公司是指经中国证监会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人
C. 我国基金管理公司的业务主要包括证券资产管理、证券承销与保荐、特定客户资产管理业务和投资咨询业务等
D. 基金管理公司筹集来的资金基金由托管人托管，基金管理人管理
E. 基金管理公司将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资
解析：我国基金管理公司的业务主要包括证券投资基金业务、特定客户资产管理业务和投资咨询业务等，选项C错误。
6.下列属于商业银行关系人的有( )。(A,B,D,E)
A. 董事
B. 监事
C. 股东
D. 信贷业务人员
E. 管理人员
解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
7.商业银行的信用卡收单业务主要包括( )。(B,C,E)
A. 审批授信
B. 资金垫付
C. 商户资质审核
D. 交易授权
E. 获取交易授权
解析：信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D两项为商业银行信用卡的发卡业务内容。故本题选BCE。
8.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的( )。(A,B,C,D,E)
A. 法律关系
B. 风险
C. 业务处理流程
D. 特性
E. 收益
解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。题中所有选项均符合要求。故本题选ABCDE。
9.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有( )。(A,B,D,E)
A. 向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
B. 与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C. 以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
D. 超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款
E. 使用关联交易手段
解析：银行业从业人员应当坚持同业间公平，有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。故本题选ABDE。
10.个人存款包括( )。(A,B,C,E)
A. 定期存款
B. 活期存款
C. 教育储蓄存款
D. 协定存款
E. 个人通知存款
解析：个人存款包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。故本题选ABCE。
11.中国银行业南( )组成。(A,B,C,D)
A. 中央银行
B. 监管机构
C. 自律组织
D. 银行业金融机构
E. 投资银行
解析：中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成，但不包括投资银行。所以，本题的正确答案为A、B、C、D。
12.下列属于银行间同业拆借市场特征的有( )。(A,B,D,E)
A. 手续简便
B. 金额大
C. 期限长
D. 期限短
E. 通常无抵押或担保
解析：同业拆借市场特征包括：(1)资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；(2)同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级：(3)同业拆借形成的资金价值信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。
13.我国《刑法》规定的主刑有( )。(A,B,C,D,E)
A. 无期徒刑
B. 拘役
C. 有期徒刑
D. 死刑
E. 管制
解析：我国《刑法》规定刑罚的主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。
14.银行业从业基本准则包括( )。(A,B,C,D,E)
A. 专业胜任
B. 保护商业秘密与客户隐私
C. 守法合规
D. 诚实信用
E. 公平竞争
解析：银行业从业人员职业操守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业
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