初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷8
多项选择题
1.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有( )。(2012年上半年)(A，B，D，E)
A. 本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度
B. 吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款
C. 本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要
D. “吸收客户资金不入账”是指不计入金融机构的法定存款账簿
E. 本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员
解析：根据《刑法修正案(六)》，吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误．A、B、D、E选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。
2.下列关于离职交接的说法，正确的是( )。(2011年)(C，D)
A. 带走所在机构的财物
B. 带走自己的工作资料
C. 按规定填写离职交接表
D. 保守原所在机构的商业秘密和客户隐私
E. 带走自己的客户资源
解析：根据《银行业从业人员职业操守》中“离职交接”的要求，银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
3.下列属于国际收支项目的是( )。(2011年)(A，B，C，D，E)
A. 贸易收支
B. 劳务收支
C. 外资对华直接投资
D. 对其他国家的捐赠
E. 世行贷款
解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
4.信托受托人的义务包括( )。(A,B,C,D,E)
A. 恪尽职守
B. 履约诚实
C. 谨慎
D. 信用
E. 有效管理
解析：受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。必须为受益人的最大利益，依照信托文件的规定管理好信托财产的义务。
5.制定和执行货币政策的目标有( )。(A,B)
A. 促进经济的增长
B. 保持货币币值的稳定
C. 加大监管部门的监管力度
D. 加快金融市场的发展
E. 防范和化解金融风险
解析：《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。故本题选AB。
6.货币政策的最终目标包括( )。(A,B,C,E)
A. 经济增长
B. 充分就业
C. 物价稳定
D. 减少失业率
E. 国际收支平衡
解析：货币政策的最终目标是中央银行通过调节货币和信用所要达到的最终目的。如前所述，国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。
7.下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有( )。(A,B,C,D,E)
A. 充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险
B. 区分银行资产和客户资产
C. 妥善处理客户投诉
D. 准确、公平、没有误导地进行信息披露
E. 做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户利益。故本题选ABCDE。
8.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，下列属于这三个层次的有( )。(A,B,C,D,E)
A. M0
B. M2
C. M1
D. 狭义货币
E. 广义货币
解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款；M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币。M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
9.下列关于保理说法中正确的有( )。(A,B,C,D,E)
A. 保理又称为保付代理
B. 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能
C. 保理业务集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体
D. 保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法
E. 是一种综合性金融服务
解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
10.理财业务与传统信贷业务的差异有( )。(A,B,C,D)
A. 银行义务不同
B. 交易结构不同
C. 风险因素不同
D. 资金来源不同
E. 业务主体不同
解析：理财业务与传统信贷业务的差异包括资金来源及银行义务不同、交易结构不同和风险因素不同。
11.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有( )。(A,B,C,D)
A. 应当要求客户出示真实有效的身份证件，进行核对并登记
B. 客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C. 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
D. 不得为客户开立匿名账户
E. 必须由客户亲自办理业务
解析：银行业从业人员在办理业务时须遵循以下规则：①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
12.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括( )。(A,B,C,D,E)
A. 可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂
B. 可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移
C. 可以帮
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