金融理财师（AFP）金融理财基础（一）（案例题）模拟试卷2
单选题（组题）
张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在15000元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。另外，假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8%，学费的上涨率为每年l%。根据案例回答问题
1.在为张先生估算教育费用时，要按预计通货膨胀率计算所需要的( )费用。(A)
A. 子女入学第一年
B. 接受高等教育所需的全部
C. 大学本科教育结束的
D. 子女出国留学的
解析：
2.张先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为( )元。(B)
A. 15000
B. 15765
C. 160765
D. 15740
解析：
3.如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年间的投资所得，他共计准备的费用应为( )元。(C)
A. 64013
B. 60000
C. 63060
D. 54121
解析：
4.如果考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为( )元。(D)
A. 64013
B. 60000
C. 63060
D. 56393
解析：
5.如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需要的费用，在上述投资回报率假设下，张先生每年需要投入( )(A)
A. 64013
B. 9613
C. 10824
D. 54121
解析：
6.为了筹集教育费用，一旦有突发事件，张先生询问如果在孩子上大学当年以10%的年利率借得50000元，10年还清，则每年应偿还的金额为( )(D)
A. 7002．4
B. 5000
C. 8956．5
D. 8137．3
解析：
李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。根据案例回答问题。
7.理财规划师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在做子女教育规划时，可以不必考虑的因素是( )。(A)
A. 李女士儿子现在的理想
B. 了解李女士家庭收支水平
C. 李女士家庭的成员结构
D. 李女士对子女的期望
解析：
8.在各种贷款中，学校介入程度最高的是( )。(A)
A. 学生贷款
B. 国家助学贷款
C. 一般商业性贷款
D. 民间借贷
解析：
9.教育储蓄的优点不包括( )。(D)
A. 风险小
B. 收益稳定
C. 享受税收优惠
D. 数额大
解析：
10.李女士对教育储蓄表示感兴趣，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。(A)
A. 2
B. 3
C. 4
D. 5
解析：
11.与教育储蓄相比，教育保险的缺点是( )。(C)
A. 范围广
B. 可分红
C. 变现能力差
D. 特定情况下保费可豁免
解析：
12.能够达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是( )。(D)
A. 教育储蓄
B. 定息债券
C. 投资基金
D. 子女教育信托基金
解析：
13.以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是( )。(D)
A. 教育储蓄
B. 定息债券
C. 投资基金
D. 子女教育信托基金
解析：
14.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较，正确的是( )。(A)
A. 学生贷款利息最低
B. 国家助学贷款的利息最低
C. 一般商业性贷款利息最低
D. 利息水平完全相同
解析：
15.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款额度相比较，正确的是( )。(C)
A. 学生贷款额度最大
B. 国家助学贷款额度最大
C. 一般商业性贷款额度最大
D. 额度完全相同
解析：
16.李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄，教育储蓄每月约定最低起存金额为( )元。(A)
A. 50
B. 100
C. 200
D. 300
解析：
17.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以( )方式计息。(D)
A. 零存整取
B. 存本取息
C. 整存零取
D. 整存整取
解析：
18.教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为( )年。(A)
A. 18
B. 20
C. 22
D. 26
解析：
19.下面关于教育保险的说法错误的是( )。(D)
A. 保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多
B. 有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的
C. 一旦银行升息，参照当时银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率
D. 是一种最有效率的资金增值手段
解析：
20.李女士在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿子要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等，这符合以下( )原则。(A)
A. 理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B. 提前规划、适量积累
C. 充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄
D. 投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险
解析：
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%
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