初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷12
多项选择题
1.下列不属于财政政策工具的是( )。(2011年)(A，D)
A. 公开市场业务
B. 税收
C. 政府债券
D. 汇率政策
E. 政府支出
解析：财政政策是一国政府为了实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则及其相应的措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。财政政策可以运用的工具主要有税收、政府支出和政府债券。
2.按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过( )等方式加以解决。(2011年)(A，B，D，E)
A. 第三人调解
B. 当事人协商和解
C. 代位求偿
D. 诉讼
E. 仲裁
解析：当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。
3.商业秘密指的是( )的技术信息和经营信息。(2012年上半年)(A，B，D，E)
A. 不为公众所知悉
B. 能给权利人带来经济利益
C. 具有原创性
D. 具有实用性
E. 权利人采取了保密措施
解析：本题主要考查考生对银行业从业人员保护商业秘密的认识。根据《中华人民共和国反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。
4.股票按股票所代表的股东权利划分可分为( )。(C,D)
A. 国家股
B. 法人股
C. 普通股
D. 优先股
E. 实体股票
解析：按股票所代表的股东权利划分可分为普通股和优先股。
5.按存款的支取方式不同，对公存款一般分为( )。(A,C,D,E)
A. 单位活期存款
B. 基本存款账户
C. 单位定期存款
D. 单位通知存款
E. 单位协定存款
解析：单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。故本题选ACDE。
6.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有( )。(C,E)
A. 间接标价法又称为应付标价法
B. 直接标价法又称为应收标价法
C. 在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
D. 在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
E. 大多数国家采用直接标价法
解析：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。故本题选CE。
7.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。(A,B,C,D,E)
A. 居民委员会
B. 外国驻华机构
C. 机关
D. 企业法人
E. 个体工商户
解析：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人、非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。故本题选ABCDE。
8.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为( )。(A,B,E)
A. 全额包销
B. 部分包销
C. 余额包销
D. 部分承销
E. 尽最大努力推销
解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。
9.商业银行的合规风险管理体系，其基本要素有( )。(A,B,C,D,E)
A. 合规政策
B. 合规风险管理计划
C. 合规培训与教育制度
D. 合规风险识别和管理流程
E. 合规管理部门的组织结构和资源
解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。
10.国际货币基金组织将金融危机分为( )。(A,B,C,D,E)
A. 货币危机
B. 银行危机
C. 外债危机
D. 系统性金融危机
E. 全面金融危机
解析：国际货币基金组织将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机，系统性金融危机又称为全面金融危机。
11.信托受托人的义务包括( )。(A,B,C,D,E)
A. 恪尽职守
B. 履约诚实
C. 谨慎
D. 信用
E. 有效管理
解析：受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。必须为受益人的最大利益，依照信托文件的规定管理好信托财产的义务。
12.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的( )。(A,B,C,D,E)
A. 法律关系
B. 风险
C. 业务处理流程
D. 特性
E. 收益
解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。题中所有选项均符合要求。故本题选ABCDE。
13.下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有( )。(A,B,C,D,E)
A. 它们都是银行常用的金融衍生物，都属于互换
B. 利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
C. 二者交易的主要目的都是为了对冲风险
D. 利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
E. 利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
解析：利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础，将该本金产生的以一种利率计算的利息收入(支出)流与对方的以另一种利率计算的利息收入(支出)流相交换的只是不同特征的利息，没有实质本金的互换。货币互换(又称货币掉期)是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。简单来说，利率互换是相同货币债务间的调换，而货币互换则是不同货币债务间的调换。货币互换双方互换的是货币，它们之间各自的债权债务关系并没有改变。初次互换的汇率以协定的即期汇率计算。货币互换的目的在于降低筹资成本及防止汇率变动风险造成的损失。货币互换的条件与利率互换一样，包括存在品质加码差异与相反的筹资意愿，此外，还包括对汇率风险的防范。故本题选ABCDE。
14.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括( )。(A,D,E)
A. 二级资本
B. 补充资本
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