初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷11
多项选择题
1.相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( )。(2010年上半年)(A，B，D，E)
A. 不使用银行的自有资金
B. 不承担市场风险
C. 占用银行自有资本
D. 种类多、范围广，所占的比重日益上升
E. 以收取服务费方式获得收益
解析：中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行是作为信用活动的一方参与。而在中间业务中，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服务。除A、B、D、E外，银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提，为客户办理业务”的特点。
2.根据《票据法》，_下列关于票据权利的说法，正确的有( )。(2010年下半年)(A，B，C，E)
A. 汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B. 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权
C. 票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得
D. 票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行
E. 持票人恶意取得票据的，小得享有票据权利
解析：票据权利的行使应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行、
3.( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。(2010年下半年)(B，C，D)
A. 遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
B. 在离职后
C. 在受雇期间与离职后
D. 在受雇期间
E. 以上都正确
解析：“信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A选项错误。
4.下列属于我国银行监管运行改革调整阶段的特点的有( )。(C,D,E)
A. 监管职责配置的部门化
B. 监管运行机制的概念尚未提出
C. 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出
D. 集中履行对银行业日常监管职责
E. 没有设立专门的协调、再监督部门
解析：改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：①改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。②对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。③由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。
5.下列属于银行监管层次的有( )。(A,B,C,D)
A. 自我监管
B. 外部监管
C. 行业自律
D. 市场约束
E. 法律监管
解析：银行监管的四个层次包括自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。
6.在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括( )。(A,B,C,D)
A. 货币对内币值稳定
B. 国内物价稳定
C. 货币对外币值稳定
D. 汇率稳定
E. 利率稳定
解析：在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定(国内物价稳定)和对外币值稳定(汇率稳定)两个方面。这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的(促进经济增长)。
7.商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。(D,E)
A. 若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管
B. 向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
C. 安排监管人员住宿或宴请监管人员
D. 按照要求提供监管机构需要的数据
E. 建立重大事项报告制度
解析：银行业从业人员应当了解、理解并接受监管，遵守有关监管法律规定，与监管部门建立良好的合作关系，积极配合监管，发现问题，防范风险。银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。故本题选DE。
8.制定和执行货币政策的目标有( )。(A,B)
A. 促进经济的增长
B. 保持货币币值的稳定
C. 加大监管部门的监管力度
D. 加快金融市场的发展
E. 防范和化解金融风险
解析：《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。故本题选AB。
9.下列属于美国联邦存款保险公司的职能的有( )。(A,B,C,D)
A. 进行存款保险
B. 金融检查
C. 金融预警
D. 对投保银行实施直接监管
E. 市场准人许可
解析：基于美国法律的规定，所有商业银行都是联邦存款保险公司(FDIC)的被保险人。为保证投保银行乃至整个金融体系的安全和稳健运营，降低风险，FDIC除了进行存款保险以外，还兼有金融检查、金融预警的职能，并对投保银行(特别是6000个州非联储成员银行)实施严格的直接监管。
10.根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户表述正确的有( )。(A,B,C)
A. 不再区分现钞与现汇账户
B. 只能用于外汇存取
C. 商业银行经营成本上区分现钞与现汇
D. 现钞和现汇执行相同的汇率
E. 可以用于转账
解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户，按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。《办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。D、E两项表述有误。故本题选ABC。
11.下列对在纸币制度下影响汇率变动的因素的说法中不正确的有( )。(A,D)
A. 当一国存在较大国际收支顺差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值
B. 当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值
C. 在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌
D. 与其他因素相比较，一围经济实力强弱对汇率变化的影响是短期的
E
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