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初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷22

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初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷22

多项选择题

1.人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时,( )。(2010年下半年)(B,D,E)

A. 必须是县市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B. 冻结仔款不足冻结数额的,银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款,直接达到需要冻结的数额

C. 被冻结款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻

D. 冻结款项如需延长冻结期的,人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续,每次冻结期限最长不超过6个月

E. 被冻结的款项不属于赃款的,冻结期间应计付利息

解析:人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款,必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻,应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行不得自行解冻。根据《中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体、银行存款的通知》的规定,选项B、D、E正确。

2.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为,应当( )。(2010年下半年)(B,C,D)

A. 予以关注

B. 予以提示

C. 予以制止

D. 及时向有关部门报告

E. 向媒体披露

解析:银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。

3.下列关于农村资金互助社的说法,正确的有( )。(2012年上半年)(A,C,E)

A. 只能吸收社员存款

B. 能够吸收公众存款

C. 只能向社员发放贷款

D. 能够向公众发放贷款

E. 可以购买金融债券

解析:农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务,不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。所以正确答案是ACE

4.金融机构可以通过( )转移风险。(A,D,E)

A. 购买保险

B. 规定业务限额

C. 分散化投资

D. 要求对方开立备用信用证

E. 要求第三方提供担保

解析:保险本身就是一种转移风险的工具,银行通过购买保险将风险部分转移给保险公司,在遇到损失后,可以向保险公司索取一笔赔付,以减少自身损失。A选项正确。规定业务限额不符合市场运作机制,也不符合银行运营机制。银行都是要在安全性的基础上不断发展自身业务。B选项错误。分散化投资属于分散风险的做法,而不是转移风险,C选项错误。要求对方开立备用信用证,这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付,属于转移风险的行为。D选项正确。对方提供第三方担保,在对方不能偿付时,第三方应偿还,属于转移风险的行为。E选项正确。故本题选ADE。

5.下列关于寡头垄断行业的说法,正确的有( )。(A,B,C)

A. 生产者产量非常大

B. 市场集中度高

C. 进出壁垒比较高

D. 市场完全处于一家企业的控制中,产品被独占

E. 企业对自己的产品价格有很强的控制力,能够获得最大利润

解析:寡头垄断的行业,是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大,因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品,市场集中度高;每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大,进出壁垒比较高。选项D、E属于完全垄断行业的特点。

6.“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的( )。(B,C,D)

A. 基础知识

B. 专业知识

C. 资格

D. 能力

E. 年限

解析:银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。故本题选BCD。

7.银行发展的根本动力是经济发展中的( )因素。(D,E)

A. 创新性需求

B. 消费者需求

C. 技术性需求

D. 服务性需求

E. 投融资需求

解析:银行是在经济发展过程中产生的,其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。故本题选DE。

8.下列关于定期存款的起存金额的叙述中正确的有( )。(C,D)

A. 整存整取的起存金额是5元

B. 零存整取的起存金额是50元

C. 整存零取的起存金额是1000元

D. 存本取息的起存金额是5 000元

E. 存本取息的起存金额是6 000元

解析:根据不同的存取方式,定期存款分为四种:整存整取、零存整取.整存零取、存本取息。整存整取的起存金额的是50元;零存整取的起存金额的是5元;整存零取的起存金额的是1000元;存本取息的起存金额的是5000元。

9.良好银行公司治理应包括的内容有( )。(A,B,C,D,E)

A. 合理的激励约束机制

B. 完善的信息披露制度

C. 有效的风险管理与内部控制

D. 良好的价值准则与社会责任

E. 健全的组织架构

解析:良好银行公司治理应包括以下主要内容,即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

10.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中,通常采用( )等结算方式。(B,D,E)

A. 本票

B. 信用证

C. 汇票

D. 汇款

E. 托收

解析:在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中,通常是采用汇款、信用证和托收。故本题选BDE。

11.下列属于中国银监会的具体监管目标的有( )。(A,B,D,E)

A. 努力减少银行业金融犯罪,维护金融稳定

B. 通过审慎有效的监管,维护公众对银行业的信心

C. 通过审慎有效的监管,保护广大存款者和消费者的利益

D. 通过审慎有效的监管,保护存款人和其他客户的合法权益

E. 通过宣传教育和信息披露,增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别

解析:中国银监会的具体监管目标为:

①通过审慎有效的监管,保护存款人和其他客户的合法权益;

②通过审慎有效的监管,维护公众对银行业的信心;

③通过宣传教育和信息披露,增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别;

④努力减少银行业金融犯罪,维护金融稳定。

故本题选ABDE。

12.对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述,下列选项中正确的有( )。(A,C,E)

A. 造成重大损失的,处5年以下有期徒刑或者拘役

B. 造成重大损失的,处2万元以上20万元以下罚金

C. 造成特别重大损失的,处5年以上有期徒刑

D. 造成特别重大损失的,处5万元以上20万元以下罚金

E. 单位犯本罪的,实行双罚制,即对单位判处罚金,并

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