初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷19
多项选择题
1.下列属于非融资类保函的是( )。(2011年)(A，C，D)
A. 经营租赁保函
B. 延期付款保函
C. 预付款保函
D. 投标保函
E. 融资租凭保函
解析：银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函。
2.间接融资工具包括( )。(2011年)(A，B，C，E)
A. 银行债券
B. 银行承兑汇票
C. 可转让大额存单
D. 企业债券
E. 人寿保险单
解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
3.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。(2011年)(A，B，E)
A. 银行存单
B. 汇款凭证
C. 信用证
D. 货币
E. 委托收款凭证
解析：本题考查金融凭证诈骗罪的定义。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
4.根据资产信用风险的大小，将资产分为( )风险档次。(A,B,C,E)
A. 0
B. 20％
C. 50％
D. 70％
E. 100％
解析：根据《巴塞尔资本协议》第三部分内容规定，按资产信用风险的大小，将资产分为0、20％、50％、100％四个风险档次。故本题选ABCE。
5.下列犯罪必须以非法占有为目的的是( )。(A,B,C,D)
A. 贷款诈骗罪
B. 票据诈骗罪
C. 集资诈骗罪
D. 金融凭证诈骗罪
E. 非法吸收公众存款罪
解析：A、B、C、D四项符合题意。E选项的非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度，并不以非法占有为目的。故本题选ABCD。
6.商业银行对理财产品进行风险评级的依据有( )。(A,B,C,D,E)
A. 理财产品期限
B. 理财产品运营过程中存在的各类风险
C. 理财产品投资资产和投资比例
D. 理财产品投资范围
E. 理财产品成本
解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素①理财产品投资范围、投资资产和投资比例；②理财产品期限、成本、收益测算；③本行开发设计的同类理财产品过往业绩；④理财产品运营过程中存在的各类风险。
7.洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括( )。(A,C,D)
A. 匿名存储
B. 购买高额保险，然后低价赎回
C. 利用银行贷款掩饰犯罪收益
D. 控制银行
E. 利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益
解析：A、C、D三项属于借用金融机构洗钱；B选项属于通过证券和保险业洗钱；E选项属于伪造商业票据洗钱。故本题选ACD。
8.商业银行的市场风险包括( )。(A,B,C,E)
A. 利率风险
B. 商品价格风险
C. 汇率风险
D. 内部欺诈
E. 股票价格风险
解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。故本题选ABCE。
9.货币市场主要包括( )。(A,B,C,D)
A. 同业拆借市场
B. 回购市场
C. 票据市场
D. 大额可转让定期存单市场
E. 股票市场
解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。股票市场属于资本市场。
10.按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类。这些划分的标准有( )。(A,B,D)
A. 期限的长短
B. 融资方式
C. 交易的类型
D. 投资者所拥有的权利
E. 收益的大小
解析：按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类。按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具；按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具；按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
11.票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为( )。(D,E)
A. 汇票
B. 本票
C. 支票
D. 商业票据
E. 银行票据
解析：按照票据发票人或付款人的不同，票据可分为商业票据和银行票据。故本题选DE。
12.下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有( )。(A,B,D,E)
A. 通货膨胀率
B. 国际收支
C. 经济周期
D. 失业率
E. 国内生产总值
解析：衡量宏观经济发展的总体目标一般包括四个：即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。故本题选ABDE。
13.下列关于保理说法中正确的有( )。(A,B,C,D,E)
A. 保理又称为保付代理
B. 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能
C. 保理业务集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体
D. 保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法
E. 是一种综合性金融服务
解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
14.银行业从业人员应恪守内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到( )。(B,C,D,E)
A. 不在工作时间外谈论工作话题
B. 不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息
C. 按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档
D. 不得采取委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益
E. 不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友
解析：作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：①不在不当时间和地点谈论工作话题；②不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息；③不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；④按照内部
本文档预览：3500字符，共10898字符，源文件无水印，下载后包含无答案版和有答案版，查看完整word版点下载
