初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷15
多项选择题
1.以下做法违法的有( )。(2010年下半年)(A，B，C，D，E)
A. 不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B. 不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C. 不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D. 利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E. 利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益
解析：以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。
2.理财业务与传统信贷业务的差异之一是资金来源及银行义务不同。下列表述正确的有( )。(A,C,D,E)
A. 传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务
B. 理财业务中，理论上应承担刚性兑付本息的义务
C. 传统信贷业务中．资金来源为银行存款．资金成本较低，
D. 理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高
E. 理财业务中，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险
解析：理理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务，选项B错误。
3.债券指数主要的作用包括( )。(A,B,C,D,E)
A. 反映债券市场总体状况，可用做宏观经济的分析参考
B. 帮助债券发行主体了解市场情况，确立发债计划
C. 为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准
D. 为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助
E. 帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息，用来进行市场分析研究和市场预测
解析：债券指数的作用有：①反映债券市场总体状况，可用做宏观经济的分析参考，帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息，用来进行市场分析研究和市场预测；②为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准；③帮助债券发行主体了解市场情况，确立发债计划；④为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助。
4.下列关于公司贷款业务中的固定资产贷款的说法中正确的有( )。(A,B,C)
A. 固定资产贷款，也称为项目贷款
B. 固定资产贷款是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口
C. 固定资产贷款一般是中长期贷款
D. 固定资产贷款不能用于项目临时周转用途的短期贷款
E. 固定资产贷款不能用于企业改造固定资产投资项目
解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款，选项E错误。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款，选项D错误。
5.内部控制的重点内容包括( )的内部控制。(A,C,D,E)
A. 会计
B. 审计
C. 授信
D. 资金业务
E. 计算机信息系统
解析：根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面。故本题选ACDE。
6.我国多层次股票市场分为( )。(A,B,C,D,E)
A. 场内市场
B. 场外市场
C. 主板市场
D. 创业板市场
E. 已试点的券商柜台交易市场
解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。
7.中国银行业协会的会员单位包括( )。(C,E)
A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 中国银行
D. 中央汇金公司
E. 中国农业发展银行
解析：目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。所以，选项C和选项E符合题意。
8.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括( )。(A,B,D,E)
A. 加快货币资本的周转
B. 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件
C. 集中社会上闲置的货币资本进行再分配
D. 节约现钞使用和降低流通成本
E. 加快结算过程
解析：商业银行的支付中介职能是指商业银行在办理负债业务的基础上．通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本(选项D正确)，加快结算过程和货币资本的周转(选项A、E正确)，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件(选项B正确)。选项C为信用中介职能的作用。
9.再贴现政策主要包括( )两方面的内容。(A,B)
A. 调整再贴现率
B. 规定再贴现票据的种类
C. 再贷款
D. 调整法定存款准备金率
E. 调整基础货币量
解析：作为中央银行货币政策工具的再贴现政笺，主要包括两方面的内容：
(1)通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；
(2)规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。所以，本题的正确答案为A、B。
10.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的有( )。(A,B,D,E)
A. 是银行最基本的职能
B. 能克服企业之间直接借贷的局限性
C. 能为客户办理资金存取
D. 能对资本进行再分配
E. 通过吸收存款、发放贷款充当中介入
解析：信用中介职能是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门。商业银行作为货币资本的贷出者和借人者实现货币资本的融通。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配。使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。
11.授信业务包括( )。(A,B,C,D,E)
A. 贷款
B. 贷款承诺
C. 贸易融资
D. 担保
E. 保函
解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。题中的五个选项均包含在内。
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