初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷4
多项选择题
1.间接融资工具包括( )。(2011年)(A，B，C，E)
A. 银行债券
B. 银行承兑汇票
C. 可转让大额存单
D. 企业债券
E. 人寿保险单
解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
2.金融犯罪的特殊主体包括( )。(2010年上半年)(C，D，E)
A. 自然人
B. 单位
C. 银行
D. 银行工作人员
E. 其他金融机构
解析：金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。
3.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有( )特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。(A,C,D)
A. 有严格的银行保密法
B. 没有资本管制
C. 有宽松的金融规则
D. 有自由的公司法和严格的公司保密法
E. 政治上持中立态度
解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：
①有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。
②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。
③有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极其困难，有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。故本题选ACD。
4.下列属于公开储备的内容的有( )。(A,B,D,E)
A. 资本公积
B. 盈余公积
C. 重估储备
D. 留存利润
E. 股票发行溢价
解析：公开储备包括资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价，选项C属于附属资本。
5.下列关于多法人制组织架构的说法中正确的有( )。(A,B,C,D,E)
A. 母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系
B. 子公司拥有较大的经营自主权
C. 母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱
D. 是相对彻底分权的组织形式
E. 子公司在法律上具有法人地位
解析：多法人割组织架构是相对彻底分权的组织形式。集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱。银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。
6.存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户的有( )。(A,B,C,D,E)
A. 住房基金
B. 社会保障基金
C. 金融机构存放同业资金
D. 政策性房地产开发资金
E. 期货交易保证金
解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
7.( )属于银行业自律规范。(A,C,D)
A. 《银行业从业人员职业操守》
B. 《银行业协会工作指引》
C. 《中国银行业反商业贿赂承诺》
D. 《中国银行业自律公约》
E. 《商业银行监管评级内部指引》
解析：银行业自律规范是指由中国银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》《中国银行业反商业贿赂承诺》《银行业从业人员职业操守》等。故本题选ACD。
8.银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到( )。(A,B,C,D)
A. 审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明
B. 以专业、中立的态度对待任何协助执行请求
C. 及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
D. 按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份
E. 协助转移客户的资产，保证客户资产安全
解析：在履行协助执行义务过程中，从业人员应该做到以下几点：
①不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息；
②面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导；
③按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档；
④确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内；
⑤审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行；
⑥以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任。
故本题选ABCD。
9.我国《刑法》规定的主刑有( )。(A,B,C,D,E)
A. 无期徒刑
B. 拘役
C. 有期徒刑
D. 死刑
E. 管制
解析：我国《刑法》规定刑罚的主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。
10.下列关于汇率风险的表述，正确的有( )。(A,B,C,E)
A. 商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加
B. 根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险
C. 黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用
D. 人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险
E. 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险
解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：(1)外汇交易风险，主要来自于两个方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。(2)外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。选项B、E正确。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。选项C正确。人民币升值将增加商业银行授信业务的风险，选项D错误。商业银行发放外币贷款时，不但面临借款人违约的信用风险，同时面临汇率波动所造成的市场风险，而且汇率风险增大可能导致交易对手的违约风险增加，选项A正确。
11.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。(B,D,E)
A. 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
B. 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记
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