初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷18
多项选择题
1.银行可以进行的代理业务包括( )。(2012年上半年)(A，B，C，E)
A. 代理国债买卖
B. 代理保险
C. 委托贷款
D. 银行保函
E. 代理同库
解析：代理国债买卖、代理保险、代理国库、委托贷款都属于银行的代理业务，银行保函属于银行的担保业务，故D选项错误。
2.下列属于国际收支项目的是( )。(2011年)(A，B，C，D，E)
A. 贸易收支
B. 劳务收支
C. 外资对华直接投资
D. 对其他国家的捐赠
E. 世行贷款
解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
3.银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。(A,B,C,D)
A. 接受监管
B. 配合现场检查
C. 配合非现场监管
D. 禁止贿赂
E. 保守客户秘密，拒绝询问
解析：《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”“配合现场检查”“配合非现场监管”“禁止贿赂及不当便利”。故本题选ABCD。
4.理财业务与传统信贷业务的差异之一是资金来源及银行义务不同。下列表述正确的有( )。(A,C,D,E)
A. 传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务
B. 理财业务中，理论上应承担刚性兑付本息的义务
C. 传统信贷业务中．资金来源为银行存款．资金成本较低，
D. 理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高
E. 理财业务中，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险
解析：理理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务，选项B错误。
5.银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有( )。(C,D,E)
A. 不得提供本机构已正式发布的年度报告文本
B. 不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本
C. 不得侵害同业人员所在机构的知识产权
D. 不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息
E. 不得泄露本机构客户信息
解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权与专有技术。故本题选CDE。
6.光票托收的主要用途有( )。(A,C)
A. 广泛用于非贸易结算
B. 购买旧船的贸易
C. 用于贸易从属费用的收款
D. 一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入
E. 只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品
解析：光票托收的主要用途为：广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。选项B是进口代收的用途，选项D是跟单托收的用途，选项E是出口托收的用途。
7.根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户表述正确的有( )。(A,B,C)
A. 不再区分现钞与现汇账户
B. 只能用于外汇存取
C. 商业银行经营成本上区分现钞与现汇
D. 现钞和现汇执行相同的汇率
E. 可以用于转账
解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户，按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。《办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。D、E两项表述有误。故本题选ABC。
8.借记卡按功能的不同分为( )。(A,B,C,E)
A. 储蓄卡
B. 转账卡
C. 专用卡
D. 信用卡
E. 储值卡
解析：借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。
9.结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为( )。(A,B,C,D,E)
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 法律风险
E. 战略风险
解析：结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。
10.我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。(B,C,D)
A. 银行同业协会
B. 中国银监会
C. 中国证监会
D. 中国保监会
E. 中国人民银行
解析：我国金融行业主要的专业监管机构包括中国银监会、中国证监会、中国保监会。所以，本题的正确答案为B、C、D。选项A是银行业自律组织，选项E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。
11.外资银行分行能够在中国经营的业务( )。(C,D)
A. 与境内法人银行的经营范围一致
B. 与中资商业银行的经营范围完全一致
C. 有除中国境内公民以外客户的人民币业务
D. 有全部外汇业务
E. 有全部人民币业务
解析：
12.下列关于汇率风险的表述，正确的有( )。(A,B,C,E)
A. 商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加
B. 根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险
C. 黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用
D. 人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险
E. 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险
解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：(1)外汇交易风险，主要来自于两个方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。(2)外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。选项B、E正确。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。选项C正确。人民币升值将增加商业银行授信
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