初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力多项选择题专项强化真题试卷1
多项选择题
1.银行全面风险管理的核心包括( )。(2011年)(A，B，C，D，E)
A. 全球的风险管理体系
B. 全面的风险管理范围
C. 全程的风险管理过程
D. 全新的风险管理方法
E. 全员的风险管理文化
解析：全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核。的新型管理模式，它已经成为国际化银行谋求发展和竞争优势的最重要方式。
2.2004年的巴塞尔条约的主要创新表现有( )。(2010年上半年)(A，B，D)
A. 新增了对操作风险的资本要求
B. 提出了监管部门监督愉查的规定
C. 提出了最低资本要求的规定
D. 提出了市场约束的规定
解析：“巴塞尔新资本协议”在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。
3.( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。(2010年下半年)(B，C，D)
A. 遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
B. 在离职后
C. 在受雇期间与离职后
D. 在受雇期间
E. 以上都正确
解析：“信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A选项错误。
4.商业银行内部控制的目标包括( )。(A,B,C,D,E)
A. 保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B. 保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C. 保证商业银行风险管理的有效性
D. 保证商业银行业务记录的真实、准确、完整和及时
E. 保证商业银行会计信息的真实、准确、完整和及时
解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
5.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有( )。(A,B,D,E)
A. 固定资产贷款一般是中长期贷款
B. 技术改造贷款属于固定资产贷款的一种
C. 固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款
D. 固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款
E. 固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
解析：与房地产开发经营活动有关的贷款是房地产贷款，而不是固定资产贷款。C选项表述错误。故本题选ABDE。
6.下列关于公司贷款业务中的固定资产贷款的说法中正确的有( )。(A,B,C)
A. 固定资产贷款，也称为项目贷款
B. 固定资产贷款是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口
C. 固定资产贷款一般是中长期贷款
D. 固定资产贷款不能用于项目临时周转用途的短期贷款
E. 固定资产贷款不能用于企业改造固定资产投资项目
解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款，选项E错误。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款，选项D错误。
7.资本扣除项主要包括( )。(A,B,D,E)
A. 商誉
B. 其他无形资产
C. 土地使用权
D. 贷款损失准备缺口
E. 经营亏损引起的净递延税资产
解析：计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。
8.下列关于巴塞尔委员会的说法中，正确的有( )。(B,D)
A. 巴塞尔委员会具备凌驾于国家之上的正式监管特权
B. 巴塞尔委员会旨在提升金融体系的稳定性
C. 巴塞尔委员会强求成员国在监管技术上的一致性
D. 实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构
E. 巴塞尔委员会的文件具备法律效力
解析：巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力；该委员会虽然鼓励采用共同的方法和标准，但并不强求成员国在监管技术上的一致性。故A、C、E选项错误。
9.一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有( )。(B,D,E)
A. 做货币互换交易
B. 做远期外汇交易卖出欧元
C. 做即期外汇交易买进欧元
D. 买进欧元看跌期权
E. 做欧元期货空头套期保值
解析：货币互换交易适用于长期对外借贷场合；即期外汇交易适用于进口场合。A、C两项不符合题意。故本题选BDE。
10.下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有( )。(A,B,D,E)
A. 通货膨胀率
B. 国际收支
C. 经济周期
D. 失业率
E. 国内生产总值
解析：衡量宏观经济发展的总体目标一般包括四个：即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。故本题选ABDE。
11.全国性商业银行包括( )。(A,B,D)
A. 国有控股大型商业银行
B. 邮政储蓄银行
C. 城市商业银行
D. 股份制商业银行
E. 农村信用社
解析：全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行(简称国有商业银行)、中国邮政储蓄银行(简称邮政储蓄银行)、股份制商业银行等。
12.绩效考核指标体系中，风险成本控制指标包括( )。(A,B,C,D,E)
A. 资本充足率
B. 不良贷款率
C. 拨备覆盖率
D. 案件风险率
E. 杠杆率
解析：绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，应包括经济效益指标、风险成本控制指标和社会责任指标。其中，风险成本控制指标至少应包括资本充足率、不良贷款率、拔备覆盖率、案件风险率、杠杆率等。对考核结果中达不到相关指标要求的，对绩效薪酬发放应进行约束或限制。
13.近年来，城市商业银行发展：呈现的趋势有( )。(A,B,C,D,E)
A. 引进战略投资者
B. 联合重组
C. 跨区域经营
D. 上市
E. 去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
解析：近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组。所以，A、B、C三个选项符合题意。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。所以，选项D也符合题意。近年来，许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行
本文档预览：3500字符，共11185字符，源文件无水印，下载后包含无答案版和有答案版，查看完整word版点下载
