银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷70
单项选择题
1.发生下列( )情形的，信托终止。(C)
A. 经受益人同意
B. 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
C. 信托目的已经实现或者不能实现
D. 受益人对委托人有重大侵权行为
解析：有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。发生选项A、B、D的情形，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权。
2.《贷款通则》中规定对借款人的限制正确的是( )。(C)
A. 可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款
B. 可以用贷款从事股本权益性投资
C. 不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D. 贷款人隐瞒重要事实的资产负债表
解析：根据《贷款通则》第12条对借款人的限制包括：
①不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款；
②不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等：
③不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外；
④不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；
⑤除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机；
⑥不得套取贷款用于借贷牟取非法收入；
⑦不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款；
⑧不得采取欺诈手段骗取贷款。
3.定期储蓄存款存期内遇利率调整，按( )计息。(B)
A. 存入日挂牌公告的活期存款利率
B. 存入日挂牌公告的定期存款利率
C. 调整日挂牌公告的活期存款利率
D. 调整日挂牌公告的定期存款利率
解析：存期内如遇利率调整仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
4.资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。(A)
A. 1
B. 2
C. 3
D. 5
解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。
5.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为( )。(C)
A. 保兑信用证和无保兑信用证
B. 可转让信用证和不可转让信用证
C. 跟单商业信用证和光票信用证
D. 可撤销信用证和不可撤销信用证
解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本是跟单商业信用证。
6.《银行业从业人员职业操守》不适用于下列( )的工作人员。(B)
A. 花旗银行北京分行
B. 融资性担保机构
C. 农村信用社
D. 中国农业发展银行
解析：《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理法》第2条所规定的银行业金融机构，“是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”此外，该法律规定非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等。也适用对银行业金融机构的称谓。
7.下列关于商业银行贷款的资产负债比例管理的表述，正确的是( )。(C)
A. 资本充足率不得低于4％
B. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于20％
C. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
D. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于30％
解析：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8％；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％；①国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
8.定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。(B)
A. 1
B. 2
C. 5
D. 7
解析：隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回；定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少2天以后再将同一债券买同。
9.( )是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。(A)
A. 柜台业务
B. 法人信贷业务
C. 个人信贷业务
D. 资金交易业务
解析：柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，包括现金收付、资金汇划、账户管理、印押证管理、资料变更以及网上银行开通等，是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
10.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。(A)
A. 风险控制
B. 风险识别
C. 风险计量
D. 风险监测
解析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
11.信用的基本特征是( )。(C)
A. 平等的价值交换
B. 无条件的价值单方面让渡
C. 以偿还为条件的价值单方面转移
D. 无偿的赠予或援助
解析：
12.( )是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。(A)
A. 仿效法
B. 交叉组合法
C. 创新法
D. 调研法
解析：仿效法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。
13.下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。(D)
A. 注册资本为实缴资本
B. 具备办理零售业务的良好基础
C. 具备办理信用卡业务的专业系统
D. 最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定
解析：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：①注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。②具备办理零售业务的良好基础。最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定。③具备办理信用卡业务的专业系统。
14.短期流动性调节工具属于( )。(D)
A. 一般性政策工具
B. 存款保险制度
C. 常备借贷便利
D. 新型货币政策工具
解析：新型货币政策工具主要包括：短期流动性调节工具、常备借贷便利等短期流动性调节工具，也包括中期借贷便利、抵押补允贷款等中长期流动性调节工具。
15.根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )万元人民币及以上。(C)
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