银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷71
单项选择题
1.布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是( )。(C)
A. 联系汇率制
B. 固定汇率制
C. 浮动汇率制
D. 联合浮动
解析：浮动汇率是指根据市场供求关系而自由涨跌，货币当局不进行干涉的汇率。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。
2.下列关于风险转移的说法，正确的是( )。(B)
A. 风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择
B. 风险转移可分为保险转移和非保险转移
C. 非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人
D. 商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿
解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A项说法错误。保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。C项说法错误。商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿。D项说法错误。
3.关于票据丧失的补救措施，下列说法错误的是( )。(B)
A. 挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为
B. 公示催告应当向最高人民法院申请
C. 票据丧失后，可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利
D. 票据丧失后，在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付
解析：公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。公示催告应当向票据支付地的基层人民法院申请。
4.在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于( )。(C)
A. 1％
B. 1.5％
C. 2％
D. 2.25％
解析：超额备付金是指银行存人中央银行的各种存款高于法定准备金要求的部分。超额备付金比率不得低于2％。
5.金融机构的以下行为没有违反《反洗钱法》规定的是( )。(D)
A. 擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B. 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C. 其他不依法履行职责的行为
D. 按照规定建立反洗钱内部控制制度
解析：选项A、B、C三项属于《反洗钱法》第30条规定的有关反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构及从事反洗钱工作的人员的违法行为。建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，选项D的行为符合这一规定。
6.银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理，体现了银行对消费者的主要义务中的( )。(B)
A. 交易信息公开
B. 妥善处理客户交易请求
C. 保护消费者信息
D. 遵守相关法律
解析：银行对消费者的主要义务包括：①遵守相关法律；②交易信息公开；③妥善处理客户交易请求；④交易有凭有据；⑤保护消费者信息；⑥妥善处理投诉。其中．妥善处理客户交易请求的义务是指银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝消费者有关申请的，应当及时告知消费者，并向其说明理由。
7.下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。(A)
A. 固定收益类证券投资
B. 接受股东境内子公司及境内股东的存款
C. 同业拆借
D. 向金融机构借款
解析：选项A属于消费金融公司的资产业务。
8.设立财务公司，应当报经( )审查批准。(A)
A. 银监会
B. 中国人民银行
C. 国务院
D. 中国人民银行董事会
解析：《企业集团财务公司管理办法》第六条规定，“设立财务公司，应当报经中国银行业监督管理委员会审查批准。财务公司名称应当经工商登记机关核准，并标明‘财务有限公司’或‘财务有限责任公司’字样，名称中应包含其所属企业集团的全称或者简称。未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位不得在其名称中使用‘财务公司’字样。”
9.关于商业银行薪酬，下列表述错误的是( )。(D)
A. 商业银行绩效薪酬应充足体现各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求
B. 商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升，与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制
C. 商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力
D. 商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险和责任险
解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》第七条规定，“绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。”故A项正确。根据第四条规定，“商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，并作为公司治理的主要组成部分之一。”故B项正确。根据第八条规定，“商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力。”故C项正确。根据第二十一条规定。“商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施降低薪酬与风险的关联性。”故D项错误。
10.资产证券化属于汽车金融公司的( )。(B)
A. 资产业务
B. 其他业务
C. 负债业务
D. 中间业务
解析：
11.( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。(D)
A. 股东大会
B. 高级管理层
C. 监事会
D. 董事会
解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
12.随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是( )产品开发的方法。(B)
A. 仿效法
B. 交叉组合法
C. 创新法
D. 产品差异法
解析：产品开发的方法可主要归纳为以下三种：仿效法、交叉组合和创新法。其中，交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。这种方法不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。
13.货币经纪公司的业务范围是( )。(D)
A. 兑换外币
B. 办理信用卡
C. 买卖纪念性货币
D. 向境内外金融机构提供经纪服务
解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务。不得从事任何
本文档预览：3500字符，共36057字符，源文件无水印，下载后包含无答案版和有答案版，查看完整word版点下载
