银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷226

银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷226

选择题

1.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(　　)。(D)

A. 政策风险

B. 非系统性风险

C. 利率风险

D. 系统性风险

解析：

2.某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是( )。(C)

A. 资产增加，费用增加

B. 资产增加，收入减少

C. 资产增加，负债增加

D. 资产负债表不发生变动

解析：

3.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，年利率为10%，则该笔投资2年后的本利和是( )元。(不考虑利息税)(A)

A. 21000

B. 22000

C. 23000

D. 23200

解析：每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。本题中普通年金终值＝10000×[(1+10%)2－1]÷10%＝21000元。

4.市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是( )。(D)

A. 价格

B. 销售地点

C. 促销方法

D. 宏观经济状况

解析：经典的市场营销组合中有四个可以人为控制的基本变数，即产品、价格、(销售)地点和促销方法。宏观经济相对而言属于企业的外部环境，不容易受人为控制。

5.CRM的灵魂是(　　)。(B)

A. 数据挖掘

B. 数据仓库

C. 智能软件

D. 信息存储技术

解析：

6.以下关于金融市场特点的叙述，错误的是( )。(A)

A. 市场交易活动的分散性

B. 市场商品的特殊性

C. 交易主体角色的可变性

D. 市场交易价格的一致性

解析：金融市场的特点包括：

①市场商品的特殊性；

②市场交易价格的一致性；

③市场交易活动的集中性；

④交易主体角色的可变性。

7.关于保险代理人和保险经纪人的定义，说法错误的是( )。(D)

A. 保险代理人根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务

B. 保险代理人向保险人收取佣金

C. 保险经纪人基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务

D. 保险经纪人不得收取佣金

解析：根据《保险法》规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。故本题选D。

8.下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是( )。(D)

A. 已退休客户，应该建议其投资保守型产品

B. 年龄较低，所能承受的风险较大

C. 长期理财目标弹性越大越可以承担高风险

D. 资金需动用的时间离现在越近，越能承担较高风险

解析：

9.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是( )。(A)

A. 顾问式营销

B. 关系营销

C. 观念营销

D. 产品营销

解析：

10.下列(　　)投资理财工具最适合于退休养老规划。(C)

A. 利率期货

B. 权证

C. 平衡型基金

D. ST股票

解析：

11.( )是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，了结期货交易的行为。(C)

A. 结算

B. 交割

C. 平仓

D. 清算

解析：

12.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25％、10％、35％、30％，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20％、10％、30％、50％，则该理财产品的期望收益率为(　　)。(C)

A. 7.5％.

B. 26.5％.

C. 21.5％.

D. 18.75％.

解析：

13.下列关于股票价格指数的说法，错误的是( )。(A)

A. 通常以算术平均数表示

B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映

C. 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D. 是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

解析：股票价格指数(简称股价指数)是反映不同时期的股价变动情况的相对指标，就一个较长时期来说，股价指数比股价平均数更能精确地衡量股价的变动，所以，A选项错误。

14.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括(　　)。(D)

A. 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B. 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C. 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

D. 商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

解析：

15.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。(C)

A. 5万元人民币

B. 10万元人民币

C. 5万美元

D. 10万美元

解析：

16.某投资者持有一个由下列三只股票等股份数组成的投资组合，结果他持有该投资组合一年，在这一年里，三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合的持有率是（ ）。

(A)

A. 21.88％.

B. 18.75％.

C. 18.42％.

D. 15.79％.

解析：

17.以下(　　)属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。(D)

A. 私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B. 本车车上乘客

C. 保险公司

D. 被害的行人

解析：

18.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是(　　)。(C)

A. 年龄

B. 性别

C. 职业

D. 体格

解析：

19.普通年金是指( )。(A)

A. 每期期末等额收款、付款的年金

B. 每期期初等额收款、付款的年金

C. 距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金

D. 无限期连续等额收款、付款的年金

解析：

20.商业银行按有关规定，未要求理财人员的( )。(A)

A. 年龄

B. 职业操守<

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