银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷229
选择题
1.李达5年后需要还清100,000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元{ )(D)
A. 16,350元
B. 16,360元
C. 16,370元
D. 16,380元
解析：根据年金的计算公式，代入终值FV=100000，期限t为5年，利率r为10%，计算可以得出C。
2.下列关于债券的分类，正确的是( )。(C)
A. 按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等
B. 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
C. 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
D. 按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等
解析：
3.商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。(C)
A. 3
B. 5
C. 10
D. 30
解析：
4.债券的即期收益率是( )。(D)
A. 息票利息与债券面额的比值
B. 年息票利息与债券面额的比值
C. 息票利息与债券市场价格的比值
D. 年息票利息与债券市场价格的比值
解析：
5.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。(A)
A. 12
B. 24
C. 48
D. 72
解析：根据《保险代理机构管理规定》第八十二条规定，保险公司应当对所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。故本题选A。
6.下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是( )。(D)
A. 收益率的算术平均
B. 收益率的加权平均
C. 期望收益率
D. 收益率的方差
解析：
8.证券投资基金的当事人不包括( )。(D)
A. 投资人
B. 管理人
C. 托管人
D. 监管人
解析：
10.下列关于期权的说法不正确的是( )。(D)
A. 期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B. 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C. 看涨期权的卖方的获利是有限的
D. 看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨
解析：应为看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会下降。
12.作为活期存款的替代品的是( )。(A)
A. 货币型理财产品
B. 债券型理财产品
C. 贷款类银行信托理财产品
D. 结构性理财产品
解析：
13.下面几种金融理财工具中，( )具有使用成本低、操作简单的优点。(C)
A. 复利与年金表
B. 财务计算器
C. Excel表格
D. 专业理财软件
解析：复利与年金表的优点是简单，效率高；财务计算器的优点是便于携带，精准；专业理财软件的优点是功能齐全，附加功能多。
16.按照《中华人民共和国立法法》的规定,涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分,可以分为三个层次,这三个层次不包括( )。(D)
A. 由全国人大或人大常委会制定和修改的法律
B. 由国务院制定的行政法规
C. 由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章
D. 由商业银行内部制定的操作程序和守则
解析：
18.这经验太宝贵了、我也有类似经验。这样的问题属于( )。(A)
A. 感性回应问题
B. 开放式文体
C. 封闭式问题
D. 澄清性问题
解析：
19.下列关于无差异曲线的特点，说法错误的是( )。(D)
A. 不同的无差异曲线不会相交
B. 无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高
C. 无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面
D. 无差异曲线是一簇互不相交的向下倾斜的曲线
解析：无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线。一般情况下曲线越陡，表明风险越大，要求的边际收益率补偿越高。故本题选D。
21.与商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。(B)
A. 具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B. 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
C. 信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
D. 信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
解析：
23.在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。(A)
A. 结构类投资工具
B. 浮动收益类产品
C. 实盘外汇买卖
D. 期权类产品
解析：在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品，故A选项正确。浮动收益产品、实盘外汇买卖和期权类产品都不是复合产品。
25.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。(A)
A. 该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B. 该银行根据约定条件保证客户的收益
C. 该银行根据约定条件保证客户的收益率
D. 该银行根据约定条件保证客户的本金安全
解析：
27.某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%，则该理财产品属于( )。(B)
A. 保证收益理财计划
B. 保本浮动收益理财计划
C. 非保本浮动收益理财计划
D. 非保本固定收益理财计划
解析：
28.下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是( )。(A)
A. 通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金
B. 金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能
C. 金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门
D. 金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统
解析：
30.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相
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