银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷227
选择题
1.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。(A)
A. 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C. 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键
解析：
2.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为( )。(D, )
A. 记名股和无记名股
B. 面额股和无面额股
C. 流通股和非流通股
D. 普通股和优先股
解析：
3.债券的即期收益率是( )。(D)
A. 息票利息与债券面额的比值
B. 年息票利息与债券面额的比值
C. 息票利息与债券市场价格的比值
D. 年息票利息与债券市场价格的比值
解析：
4.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。(A)
A. 发行市场
B. 二级市场
C. 现货市场
D. 第三市场
解析：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场；第三市场是证券交易所外的上市证券交易市场，是美国证券市场的组成部分。
5.下列不属于货币市场特点的是( )。(D)
A. 流动性强
B. 风险小
C. 偿还期
D. 筹集的资金大多用于固定资产投资
解析：货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。货币市场相对于资本市场而言，具有低风险、低收益的特征。A、B、 C选项都是货币市场的特点。
6.结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起的新型理财产品。(C)
A. 固定收益产品与股票等金融工具
B. 货币市场基金与股票、债券等金融工具
C. 固定收益产品与金融衍生品
D. 股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具
解析：
7.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。(C)
A. 即时性和未公开性
B. 紧迫性和即时性
C. 重大性和未公开性
D. 高层性和紧迫性
解析：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。从定义可知，我国内幕信息需要两个构成要件，即“重大性”和“未公开性”。故本题选C。
8.( )是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。(C)
A. 同业拆借市场
B. 商业票据市场
C. 银行承兑汇票市场
D. 回购市场
解析：
9.中央银行参与金融市场的主要目的不包括( )。(C)
A. 调节经济
B. 稳定物价
C. 筹措资金获利
D. 实现货币政策目标
解析：
10.下列关于个人独资企业的表述中，正确的是( )。(B)
A. 个人独资企业的投资人可以是自然人、法人或者其他组织
B. 个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任
C. 个人独资企业不能以自己的名义从事民事活动
D. 个人独资企业具有法人资格
解析：个人独资企业是指依照《个人独资企业法》在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。个人独资企业虽然不具有法人资格。但却是独立的民事主体，可以自己的名义从事民事活动。
11.下列关于理财产品收益的说法。正确的是( )。(A)
A. 股票的收益主要来源于股利和资本利得
B. 债券的收益仅来源于利息收益
C. 期货等金融衍生品收益肯定高于固定收益理财产品
D. 基金的收益为非负
解析：
12.基金收益的主要来源不包括( )。(D)
A. 证券买卖价差
B. 红利收入
C. 存款利息收入
D. 基金管理费收入
解析：
13.根据《中华人民共和国外资银行管理条例》的规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )万元人民币的定期存款。(B)
A. 50
B. 100
C. 200
D. 300
解析：
14.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。(B)
A. 外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场
B. 外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场
C. 美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面
D. 国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所
解析：
15.李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）(A)
A. 12500元
B. 10500元
C. 12000元
D. 12760元
解析：5年后李先生可以取到本金加上利息为10000×(1+5％×5)=12500(元)。
16.甲、乙、丙共同投资设立一普通合伙企业，合伙协议对合伙人的资格取得或丧失未作约定。合伙企业存续期间，甲因车祸去世，甲妻丁是唯一继承人。下列表述中，符合合伙企业法律制度规定的是( )。(B)
A. 丁自动取得该企业合伙人资格
B. 经乙、丙一致同意，丁取得该企业合伙人资格
C. 丁不能取得该企业合伙人资格．只能由该企业向丁退还甲在企业中的财产份额
D. 丁自动成为有限合伙人。该企业转为有限合伙企业
解析：(1)A、B两项：继承人具备完全民事行为能力的(甲的妻子具备完全民事行为能力)，按照合伙协议的约定或者经全体合伙人一致同意，可以取得普通合伙人资格；
(2)C、D两项：普通合伙人死亡，继承人不愿意成为合伙人或者继承人未取得合伙协议约定的合伙人资格时，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额。
17.投资组合理论用( )来度量投资的预期收益水平。(C)
A. 收益率的方差
B. 收益率的标准差
C. 期望收益率
D. 收益率的算术平均
解析：投资组合理论用期望收益率来度量投资的预期收益水平，用收益率的方差或标准差来考察金融资产的风险。
18.( )是一种特殊的财产管理制度和法律行为，与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。(D)
A. 基金
B. 股票交易
C. 贵金属
D. 信托
解析：信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
19.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时
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