银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷77
单项选择题
1.银行业消费者投诉分类有( )。(A)
A. 一般性投诉和重大投诉
B. 普通投诉和重要投诉
C. 普通投诉和一般性投诉
D. 重大投诉和普通投诉
解析：按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉分为一般性投诉与重大投诉。
2.关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是( )。(B)
A. 资本充足率不得低于25％
B. 资本充足率不得低于8％
C. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％
D. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％
解析：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8％；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％；④国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
3.下列( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。(A)
A. 产品的开发管理
B. 客户的开发
C. 客户的管理
D. 市场定位
解析：产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。
4.在设置绩效考评指标的权重时，( )方法适用于考核者对考核课题非常熟悉和了解的情况。(A)
A. 主观经验法
B. 客观统计法
C. 主次指标排队分类法
D. 专家调查法
解析：主观经验法，考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。
5.从网络金融客户看，“足不出户”的交易方式，使得客户能够在网络环境下完成个人的所有金融需求。这使得客户愿意将个人的银行账户、资金管理、保险证券账户等进行统一整合，体现了互联网金融的( )特征。(B)
A. 风险复杂化，网络风险将难以掌控
B. 促进金融业务综合化，为综合化经营助力
C. 成本低、效率高
D. 以客户为中心，尊重客户体验
解析：互联网金融的主要特征：
(1)成本低、效率高；
(2)以客户为中心，尊重客户体验；
(3)促进金融业务综合化，为综合化经营助力；
(4)风险复杂化，网络风险将难以掌控。“足不出户”的交易方式体现了互联网金融的“促进金融业务综合化，为综合化经营助力”的特征。
6.下列不属于银行客户经理的职责的是( )。(D)
A. 积极主动寻找客户
B. 向客户推荐适当的产品
C. 为客户提供高水准的专业服务
D. 为银行选择大量的客户
解析：银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为客户经理，其职责主要是根据市场竞争的需要和客户开发工作的要求，积极主动地寻找客户、评价客户，向客户推荐和营销适当的产品，为客户提供高水准的专业服务，在为银行选择优质客户并向其提供服务的过程中，实现银行收益的最大化。
7.( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。(B)
A. 全能银行
B. 银行母子公司
C. 金融控股公司
D. 分业经营
解析：
8.以下( )不属于风险控制的目标。(D)
A. 风险管理战略和策略符合经营目标的要求
B. 所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本／收益的基础上保持有效性
C. 分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序
D. 确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象
解析：D选项不属于风险控制的目标。
9.以下( )不属于风险控制的目标。(D)
A. 风险管理战略和策略符合经营目标的要求
B. 所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性
C. 分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序
D. 确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象
解析：D选项不属于风险控制的目标。
10.如企业法人的法定代表人和其他工作人员以法人名义从事经营活动，由于自己的过错给他人造成经济损失，则( )。(B)
A. 法定代表人和其他工作人员应当承担民事责任
B. 企业法人应当承担民事责任
C. 法定代表人和其他工作人员与企业法人共同承担民事责任
D. 法定代表人和其他工作人员应当首先承担民事责任，不足部分由企业法人承担补充民事责任
解析：《中华人民共和同民法总则》第六十一条规定，依照法律或者法人章程的规定，代表法人从事民事活动的负责人，为法人的法定代表人。法定代表人以法人名义从事的民事活动，其法律后果由法人承受。
11.金融机构的以下行为没有违反《反洗钱法》规定的是( )。(D)
A. 擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B. 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C. 其他不依法履行职责的行为
D. 按照规定建立反洗钱内部控制制度
解析：选项A、B、C三项属于《反洗钱法》第30条规定的有关反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构及从事反洗钱工作的人员的违法行为。建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，选项D的行为符合这一规定。
12.商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的( )倍。(D)
A. 5．5
B. 7．5
C. 10．5
D. 12．5
解析：《商业银行资本管理办法》第88条规定，商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的12．5倍。即：市场风险加权资产=市场风险资本要求×12．5。
13.下列叙述有误的一项是( )。(D)
A. 银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性
B. 贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比
C. 拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比
D. 贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为150％，该两项标准中的较低者为商业银行贷款损失准备的监管标准
解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》第7条规定，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为150％。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
14.下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。(A)
A. 固定收益类证券投资
B. 接受股东境内子公司及境内股东的存款
C. 同业拆借
D. 向金融机构借款
解析：选项A属于消费金融公司的资产业务。
15.( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念。在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。(B)
A. 银监会
B. 董事会和高
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