银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷78
单项选择题
1.合规文化的核心是( )。(A)
A. 法律意识
B. 银行的自身需求
C. 价值取向
D. 制度传达
解析：合规文化的核心是法律意识。
2.布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是( )。(C)
A. 联系汇率制
B. 固定汇率制
C. 浮动汇率制
D. 联合浮动
解析：浮动汇率是指根据市场供求关系而自由涨跌，货币当局不进行干涉的汇率。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。
3.下列关于金融市场分类错误的是( )。(D)
A. 根据期限不同分为货币市场和资本市场
B. 根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场
C. 按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场
D. 根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场
解析：根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场，根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。D项错误。选项A、B、C均是金融市场的分类方法。
4.根据《物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产中，可以抵押的是( )。(B)
A. 土地所有权
B. 招标取得的土地承包经营权
C. 宅基地土地使用权
D. 学校
解析：《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
5.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是( )。(D)
A. 依法结算报酬
B. 归还办公用品
C. 归还欠费
D. 携带工作资料及商业机密
解析：银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
6.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。(C)
A. A股
B. B股
C. H股
D. D股
解析：根据上市地点及股票投资者的不同，股票分为A股(国内投资者，以人民币标明面值、以一人民币认购和交易)、B股(国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。
7.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。(A)
A. 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D. 抵押财产的使用权归债权人所有
解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。
8.我国商业银行综合化经营模式中的金融机构控股模式的主要特征是( )。(B)
A. 控股方为商业银行
B. 控股方为非银行金融机构
C. 控股方为政策性银行
D. 控股方为非金融机构的工商企业集团
解析：金融机构控股模式的主要特征是：控股方为非银行金融机构．其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体存内的附属公司或子公司。其中的代表有光大集团、中信集团等。
9.申请设立金融租赁公司，关于应当具备的条件，下列叙述错误的是( )。(D)
A. 有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程
B. 有符合规定条件的发起人
C. 注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币
D. 有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历5年以上的人员应当不低于总人数的50％
解析：有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50％。
10.金融机构进入同业拆借市场必须经( )批准，其依法对同业拆借市场进行监督管理。(A)
A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 国务院
D. 中国人民银行和银监会
解析：《同业拆借管理办法》第4条规定，中国人民银行依法对同业拆借市场进行监督管理。金融机构进入同业拆借市场必须经中国人民银行批准，从同业拆借交易接受中国人民银行的监督和检查。
11.设立财务公司，应当报经( )审查批准。(A)
A. 银监会
B. 中国人民银行
C. 国务院
D. 中国人民银行董事会
解析：《企业集团财务公司管理办法》第六条规定，“设立财务公司，应当报经中国银行业监督管理委员会审查批准。财务公司名称应当经工商登记机关核准，并标明‘财务有限公司’或‘财务有限责任公司’字样，名称中应包含其所属企业集团的全称或者简称。未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位不得在其名称中使用‘财务公司’字样。”
12.商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是( )。(B)
A. 商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉
B. 声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
C. 有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果
D. 所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉应当承担风险的因素
解析：到目前为止，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，因此，声誉风险不可以通过历史模拟法进行计量和监测。
13.银团贷款的日常管理工作主要由( )负责。(B)
A. 牵头行
B. 代理行
C. 副牵头行
D. 参加行
解析：银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。代理行应在银团贷款存续期内跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团成员。
14.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过( )个月。(C)
A. 2
B. 3
C. 4
D. 5
解析：
15.( )是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。(C)
A. 汇票
B. 本票
C. 支票
D. 现金支票
解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付
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