银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷81
单项选择题
1.银行业消费者投诉分类有( )。(A)
A. 一般性投诉和重大投诉
B. 普通投诉和重要投诉
C. 普通投诉和一般性投诉
D. 重大投诉和普通投诉
解析：按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉分为一般性投诉与重大投诉。
2.下列说法不正确的是( )。(C)
A. 利息是伴随着信用关系的发展而产生
B. 利息是从属于信用活动的经济范畴
C. 利息是产品使用价值的一部分
D. 利息反映所处生产方式的生产关系
解析：利息是剩余产品价值的一部分。
3.在设置绩效考评指标的权重时，( )方法适用于考核者对考核课题非常熟悉和了解的情况。(A)
A. 主观经验法
B. 客观统计法
C. 主次指标排队分类法
D. 专家调查法
解析：主观经验法，考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。
4.在设置绩效考评指标的权重时，( )方法适用于考核者对考核课题非常熟悉和了解的情况。(A)
A. 主观经验法
B. 客观统计法
C. 主次指标排队分类法
D. 专家调查法
解析：主观经验法，考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。
5.当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的( )。(D)
A. 真实性原则
B. 及时性原则
C. 重要性原则
D. 审慎性原则
解析：贷款分类的审慎性原则指对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。
6.如信用卡持卡人在还款日未能全额偿还本期账单透支款项，银行仅对未还款部分从记账日到还款日进行计息，该种计息方式是( )。(B)
A. 全额罚息
B. 余额计息
C. 积数计息
D. 容差计息
解析：余额计息是指持卡人在还款日未能全额偿还本期账单透支款项，银行仅对未还款部分从记账日到还款日进行计息。
7.把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。(A)
A. 资产证券化
B. 发行新股
C. 定向增发
D. 众筹
解析：资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。
8.下列不属于对合格外审机构的评估因素的是( )。(A)
A. 会计记录和财务报告的准确性和可靠性
B. 具有良好的职业声誉，无重大不良记录
C. 具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系
D. 在形式和实质上均保持独立性
解析：对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：①在形式和实质上均保持独立性；②具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；③拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；④熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；⑤具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；⑥具有良好的职业声誉，无重大不良记录。选项A属于银行内部审计的事项。
9.《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。(D)
A. 现汇账户
B. 外汇结算账户
C. 资本项目账户
D. 外汇储蓄账户
解析：《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”
10.如企业法人的法定代表人和其他工作人员以法人名义从事经营活动，由于自己的过错给他人造成经济损失，则( )。(B)
A. 法定代表人和其他工作人员应当承担民事责任
B. 企业法人应当承担民事责任
C. 法定代表人和其他工作人员与企业法人共同承担民事责任
D. 法定代表人和其他工作人员应当首先承担民事责任，不足部分由企业法人承担补充民事责任
解析：《中华人民共和同民法总则》第六十一条规定，依照法律或者法人章程的规定，代表法人从事民事活动的负责人，为法人的法定代表人。法定代表人以法人名义从事的民事活动，其法律后果由法人承受。
11.常用的存款定价方法不包括( )。(D)
A. 市场竞争定价
B. 随行就市定价
C. 成本覆盖定价
D. 集合竞价
解析：存款定价常用的方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价。
12.下列不属于非套期保值类衍生产品交易内容的是( )。(B)
A. 由客户发起，商业银行为满足客户需求提供的代客交易和商业银行为对冲前述交易相关风险而进行的交易
B. 商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易
C. 商业银行为承担做市义务持续提供市场买卖双边价格，并按其报价与其他市场参与者进行的做市交易
D. 商业银行主动发起，运用自有资金，根据对市场走势的判断，以获利为目的进行的自营交易
解析：非套期保值类衍生产品交易．即除套期保值类以外的衍生产品交易，包括由客户发起，商业银行为满足客户需求提供的代客交易和商业银行为对冲前述交易相关风险而进行的交易；商业银行为承担做市义务持续提供市场买卖双边价格，并按其报价与其他市场参与者进行的做市交易；以及商业银行主动发起，运用自有资金。根据对市场走势的判断．以获利为目的进行的自营交易。选项B所述为套期保值类衍生产品交易。
13.对于银行业金融机构的变更和终止，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准，其履行了( )职责。(A)
A. 机构准入许可
B. 业务准入许可
C. 人员准入许可
D. 股东变更审查
解析：根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责中实施行政许可的具体内容有：①机构准入许可。银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。②业务准入许可。③人员准人许可。④股东变更审查。
14.金融机构的以下行为没有违反《反洗钱法》规定的是( )。(D)
A. 擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B. 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C. 其他不依法履行职责的行为
D. 按照规定建立反洗钱内部控制制度
解析：选项A、B、C三项属于《反洗钱法》第三十条规定的有关反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构及从事反洗钱工作的人员的违法行为。建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，选项D的行为符合这一规定。
15.机构投资人认购大额存单起点金额不低于( )万元。(C)
A. 100<
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