经济师中级（保险专业知识与实务）模拟试卷14
单项选择题
1.关于保险和银行储蓄异同的说法，错误的是( )。(C)
A. 二者都是以现在资金的剩余为将来做准备
B. 储蓄的本利给付是确定的，保险则不确定
C. 储蓄的经营技术比保险更为复杂
D. 储蓄具有个别对等支付关系，保险则是整体对价关系
解析：保险与储蓄都是以现在资金的剩余作将来的准备，故选项A正确。它们聚集一定的资金作为必要的后备，都体现了有备无患的思想，但两者也有很大区别：
①储蓄的本利给付是确定的，保险的保险金给付是不确定的，取决于合同中约定的保险事故和损失是否发生。故选项B正确。
②保险复杂，保险经营以精算技术为基础；储蓄简单，无须特殊的精算技术。故选项C符合题意。
③储蓄具有个别对等支付关系，保险则不一样，在多数险种中，大多数人交纳保险费但拿不到保险金。
保险的价值在于一旦风险损失发生可以获得经济保障，故选项D正确。
2.关于投保人如实告知义务的说法，正确的是( )。(B)
A. 投保人违反如实告知义务，保险人在任何情况下均可以拒绝承担保险责任
B. 保险人不履行说明义务不是免除投保人如实告知义务的事由
C. 如实告知义务的理论基础是合意说
D. 只要投保人不告知保险人询问的事项均构成如实告知义务的违反
解析：投保人违反如实告知义务，并不产生保险合同无效的后果，仅使保险人取得解除保险合同的权利，称之为保险人的解约权，且对违反告知义务区分为故意和重大过失，分别赋予不同的法律后果，如果重大过失未告知的事项对保险事故的发生没有影响或者有影响但不是严重影响，保险人对合同解除前发生的保险事故应承担保险责任。故选项A错误。投保人履行如实告知义务，不以书面告知为限，对于口头告知，保险人不得以投保人没有履行告知义务为由，主张解除合同。故选项B正确。关于投保人如实告知义务的理论基础或者说立法依据，存在着多种主张，其中危险估计说认为，投保人履行如实告知义务是保险技术上的要求，为多数学者所主张。故选项C错误。投保人对于保险人没有询问的事项，不负如实告知义务，对于保险人询问的事项，投保人也不负无限告知义务。故选项D错误。
3.在海上保险中，洪水、地震、雷电都属于( )。(D)
A. 外来风险
B. 一般外来风险
C. 特殊外来风险
D. 海上风险
解析：自然灾害是不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害。但在海上货物运输保险中保险人承保的自然灾害并非泛指一切由于自然界力量引起的灾害事故，具体包括：恶劣气候，雷电，海啸，浪击落海，洪水，地震，火山爆发，海水、湖水或河水进入船舶、驳船、船舱、运输工具、集装箱、大型海运箱或储存处所。故选项D正确。
4.下列情形中，交通事故责任强制保险不需要承担保险赔偿责任的是( )。(C)
A. 驾驶员未取得相应驾驶资格驾驶重型货车造成受害人轻伤
B. 驾驶员驾车故意冲撞行人致行人受伤
C. 受害人故意“碰瓷”而受伤
D. 驾驶员醉酒驾车肇事造成重大人员伤亡，涉嫌以危险方式危害公共安全
解析：交强险在责任限额内采用无过错责任，不管被保险人有无过错，受害人均可申请交强险赔偿。但交通事故损失受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。故选项C正确。
5.信用保险通常由( )投保。(A)
A. 权利人
B. 义务人
C. 责任人
D. 受害人
解析：信用保险是指由权利人(投保人)向保险人投保的，当义务人未按约定履行其义务给权利人造成经济损失时，由保险人按照保险合同约定对权利人(被保险人)给予赔偿的保险。故选项A正确。
6.下列意外伤害中，不属于特定意外伤害保险承保的是( )。(A)
A. 道路交通事故所致意外伤害
B. 战争所致意外伤害
C. 药剂师错发药品所致患者遭受的意外伤害
D. 核辐射造成的意外伤害
解析：特定意外伤害保险承保的是以“三个特定”(特定原因、特定时间、特定地点)为约束条件的意外伤害保险，其承保的危险是因特定原因造成的意外伤害或特定时间、特定地点遭受的意外伤害。常见的特定意外伤害保险险种有旅行意外伤害保险、交通事故意外伤害保险等。此类保险承保的意外伤害包括：
①战争所致意外伤害；
②从事剧烈体育运动、危险娱乐活动所致意外伤害；
③核辐射造成的意外伤害；
④医疗事故所致意外伤害等，故选项A正确。
7.保险公司运用再保险或共同保险等手段控制风险的举措体现了保险经营的( )。(C)
A. 风险选择原则
B. 风险回避原则
C. 风险分散原则
D. 经济核算原则
解析：风险分散是指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任。保险人存承保了大量的风险后，如果所承保的风险在某段期间或某个区域内过于集中，一旦发生较大的风险事故，可能导致保险企业偿付能力不足，从而损害被保险人利益，也威胁着自身的生存发展。因此保险人需要遵循风险分散原则，尽可能地将已承保的风险加以分散，以确保保险经营的稳定。故选项C正确。
8.衡量保险公司在清算时保护债权人利益程度的指标是( )。(C)
A. 负债经营率
B. 流动比率
C. 资产负债率
D. 固定资本比率
解析：资产负债率是指保险公司负债总额与资产总额之间的比例，反映总资产中有多大比例是通过借债来筹集的，也用来衡量保险公司在清算时保护债权人利益的程度。故选项C正确。
9.某地X企业不愿为风灾损失购买保险，因为风灾风险的损失概率和损失程度都低，且其最大损失不影响企业财务稳定。那么，对这种风险最适合的风险管理手段是( )。(C)
A. 避免
B. 转嫁
C. 自留
D. 抑制
解析：自留，即自我承担风险的损害后果。在风险管理中是处理风险残余的方法。故选项C正确。
10.关于投保人如实告知义务的说法，错误的是( )。(B)
A. 投保人对保险人已经知道的事项，可以免除如实告知义务
B. 投保人可以保险人不履行说明义务作为自己不履行如实告知义务的抗辩理由
C. 如实告知义务是诚实信用原则的要求，其理论基础是危险估计说
D. 投保人不告知保险人询问的、没有影响到保险人是否同意承保或者提高保险费率的事项，不构成如实告知义务的违反
解析：免除告知的事项包括保险人已经知道或者在通常的业务活动中应当知道的情况。故选项A正确。关于投保人如实告知义务的理论基础或者说立法依据，存在着多种主张，其中危险估计说认为，投保人履行如实告知义务是保险技术上的要求，为多数学者所主张。故选项C正确。投保人对于保险人没有询问的事项，不负如实告知义务；对于保险人询问的事项，投保人也不负无限告知义务。故选项D正确。只有选项B符合题意。
11.关于保险合同成立和生效的说法，错误的是( )。(B)
A. 保险合同成立要件和生效要件不同
B. 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同即生效
C. 保险合同成立时间和生效时间可以不一致
D. 采用其他书面协议形式订立的保险合同是有效的
解析：保险合同生效是指已经成立的保险合同在当事人之间产生法律约束力。保险合同成立与
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