银行业专业人员职业资格初级银行业法律法规与综合能力（风险管理）模拟试卷1
选择题
1.风险报告应满足不同层级、不同部门的需要。通常情况下，从事金融市场业务交易的人员需要的报告是( )。(D)
A. 全面风险分析报告
B. 操作风险分析报告
C. 信用风险分析报告
D. 具体头寸报告
解析：高管层需要的是全行风险轮廓的报告；从事金融市场业务交易的人员需要的是具体头寸报告；风险管理委员会则通常要求提供风险防控与化解报告，以协助制定风险管理策略等。
2.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值，该银行应将该贷款列为( )。(C)
A. 关注类贷款
B. 次级类贷款
C. 可疑类贷款
D. 损失类贷款
解析：可疑类贷款是指债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。
3.( )是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。(C)
A. 市场流动性风险
B. 操作风险
C. 融资流动性风险
D. 合规风险
解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。
4.下列对银行风险的分类不正确的是( )。(D)
A. 按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等
B. 按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险
C. 按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险
D. 按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险
解析：结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。
5.外部事件引起银行损失的范围非常广泛，不包括( )。(B)
A. 自然灾害
B. 产品设计缺陷
C. 政治风险
D. 外部人员犯罪
解析：外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。
6.声誉风险管理的基本原则不包括( )。(C)
A. 前瞻性原则
B. 有效性原则
C. 及时性原则
D. 匹配性原则
解析：声誉风险管理的基本原则包括前瞻性原则、匹配性原则、全覆盖原则和有效性原则。
7.( )是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。(D)
A. 声誉风险
B. 法律风险
C. 合规风险
D. 战略风险
解析：战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
8.危机发生时，许多商业银行面临客户集中挤兑的压力，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是( )。(D)
A. 经济风险
B. 社会风险
C. 声誉风险
D. 流动性风险
解析：如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷人流动性危机的困境。
9.( )是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。(C)
A. 缺口分析
B. 久期分析
C. 外汇敞口分析
D. 风险价值法
解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。风险价值是计量市场风险的一种较为先进的做法。
10.假设银行的一个客户在未来一年的违约概率是l％，违约损失率是50％，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失是( )万元。(A)
A. 0．5
B. 1
C. 10
D. 50
解析：预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。
11.“坚持预防为主的声誉风险管理理念，加强研究，防控源头，定期对声誉风险管理情况及潜在风险进行审视，提升声誉风险管理预见性”体现了声誉风险管理的( )。(A)
A. 前瞻性原则
B. 匹配性原则
C. 全覆盖原则
D. 有效性原则
解析：前瞻性原则：应坚持预防为主的声誉风险管理理念，加强研究，防控源头，定期对声誉风险管理情况及潜在风险进行审视，提升声誉风险管理预见性。
12.在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对履行合同产生不利影响因素的贷款是( )。(A)
A. 关注类贷款
B. 次级类贷款
C. 损失类贷款
D. 可疑类贷款
解析：关注类贷款是指虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益的贷款。
13.根据( )，汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。(B)
A. 风险的性质
B. 产生的原因
C. 资金作用
D. 风险来源
解析：根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。
14.商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是( )。(D)
A. 风险补偿
B. 风险转移
C. 风险对冲
D. 风险分散
解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。
15.下列不会引发商业银行操作风险的是( )。(A)
A. 市场利率下降
B. 不完善的内部程序
C. 外部事件
D. 系统缺陷
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
16.按照遭受风险的范围划分，风险分为( )。(B)
A. 资产风险、负债风险、中间业务风险
B. 系统性风险和非系统性风险
C. 公司风险、个人风险、国家风险
D. 信用风险和市场风险
解析：按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。
17.以下不属于商
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