银行业专业人员职业资格初级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷10
单选题
1.调查借款申请人收入情况时，工资单应至少包括过去( )个月。(A)
A. 3
B. 5
C. 6
D. 8
解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等。
2.个人贷款的贷后与档案管理的内容不包括( )。(A)
A. 贷后咨询
B. 贷后检查
C. 合同变更
D. 贷款的风险分类
解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。
3.债务人无法足额偿付贷款本金、利息或收益，或贷款已经发生信用减值。此类贷款属于( )。(B)
A. 损失类贷款
B. 次级类贷款
C. 可疑类贷款
D. 关注类贷款
解析：次级类贷款是指债务人无法足额偿付贷款本金、利息或收益，或贷款已经发生信用减值。
4.对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是( )。(B)
A. 房地产网络平台
B. 房地产经纪公司
C. 房地产开发商
D. 其他金融机构
解析：对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。
5.个人客户信用风险来源不包括( )。(D)
A. 借款人或信用卡持卡人因收入下降导致清偿能力下降
B. 借款人或信用卡持卡人因失业导致清偿能力下降
C. 抵押物的市场价格波动
D. 商业银行的大量债权人同时要求兑现债权
解析：当借款人或信用卡持卡人由于收入下降、失业等原因导致清偿能力下降，难以归还银行贷款时就产生了信用风险。市场价格波动也会引发信用风险。宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素。
6.下列选项中，关于行为评分依据的关键信息的说法错误的是( )。(C)
A. 普通个贷客户的余额占初始贷款金额越大，往往行为评分越低
B. 账户使用记录对信用卡行为评分的影响较大
C. 行为评分仅参考客户当前的逾期状况
D. 一般来说，账龄较长的账户，其正常还款时间较长，行为评分较高
解析：值得注意的是，行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况。
7.下列选项中，关于个人贷款市场风险的主要表现说法错误的是( )。(B)
A. 个人贷款的借款人按合同约定还本付息，也可能会发生部分贷款本息损失
B. 一般情况下，违约贷款或不良贷款中不仅包含信用风险和操作风险，还包括市场风险
C. 受到利率、汇率等市场风险的影响会使得贷款本息受到损失，这类贷款无需纳入不良贷款
D. 市场风险对银行贷款有影响
解析：一般情况下，违约贷款或不良贷款中包含了信用风险和操作风险，但市场风险没有包含在内，B选项错误。
8.为证实个人贷款借款人收入证明的真实性，银行一般要求借款人出示的材料不包括( )。(D)
A. 个人财产证明材料
B. 个人所得税纳税材料
C. 银行账户交易流水
D. 个人学历证明
解析：为证实个人贷款借款人收入证明的真实性，银行一般要求借款人出示的材料包括：个人财产证明材料、个人所得税纳税材料、银行账户交易流水等。
9.银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，还要有市场竞争力，体现了个人贷款定价原则的( )。(D)
A. 成本收益原则
B. 风险定价原则
C. 组合定价原则
D. 参照市场价格原则
解析：参照市场价格原则：个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。
10.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的说法中，错误的是( )。(C)
A. 通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份
B. 应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法
C. 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的全部事项直接委托第三方代为完成
D. 贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度
解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
11.某银行根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。这体现的营销策略是( )。(C)
A. 大众营销策略
B. 差异化策略
C. 情感营销策略
D. 定向营销策略
解析：情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。如某银行根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。
12.下列选项中，关于贷款档案管理的说法错误的是( )。(A)
A. 银行必须设立专门或兼职的个人贷款档案管理人员
B. 档案管理人员应具备一定的档案专业知识和个人贷款业务知识
C. 银行可根据业务需要和所具备的条件，确定个人贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所
D. 归档登记可以根据银行具备的条件利用计算机或其他媒介进行
解析：银行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人贷款档案管理人员，A选项错误。
13.采用“直客式”营销模式开展个人住房贷款的特点不包括( )。(A)
A. 购房者不可以自主地选择贷款银行
B. 各类费用减免优惠
C. 担保方式更灵活
D. 就近选择办理网点，不受地理区域限制
解析：“直客式”营销模式开展个人住房贷款的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。
14.下列关于个人客户信用风险来源，说法错误的是( )。(B)
A. 经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低1／4～1／3
B. 一定时期银行贷款规模的扩张或收缩，完全取决于银行自身的愿望
C. 在经济持续增长的繁荣时期，银行贷款规模可能随之扩大
D. 在经济萧条、市场不景气的时期，若银行发放中长期贷款，则风险可能较大
解析：一定时期银行贷款规模的扩张或收缩，并不完全取决于银行自身的愿望，B选项错误。
15.下列选项中，关于行为评分的说法错误的是( )。(C)
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