银行业专业人员职业资格初级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷11
单选题
1.个人贷款可以采取保证担保方式，下列选项中，可以作为保证人的是( )。(D)
A. 保证人在三年内连续亏损
B. 保证人有重大违法行为损害银行利益的
C. 保证人在银行黑名单之列
D. 保证人在银行有好的资信，且有还款能力
解析：如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。
2.银行开展贷后检查，关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。下列属于对借款人情况检查的主要内容的是( )。(A)
A. 贷款银行检查贷款资金的使用情况
B. 贷款银行对保证人的资金和财产状况进行监督
C. 贷款银行对抵押物的存续情况进行检查
D. 贷款银行对质押人赠与、转让、兑现或以其他方式处分质押权利行为的检查
解析：A项属于对借款人情况的检查，B项属于对保证人情况的检查，C项属于对抵押物的检查，D项属于对质押权利的检查。
3.贷款档案中需包括贷后管理的相关资料，下列不属于贷后管理的相关资料的是( )。(D)
A. 贷后检查记录和检查报告
B. 逾期贷款催收通知书
C. 法律仲裁文件
D. 个人贷款申请审批表
解析：贷后管理的相关资料包括：贷后检查记录和检查报告；逾期贷款催收通知书；贷款制裁通知书；法律仲裁文件；依法处理抵押物、质物等形成的文件；贷款核销文件。
4.任何人只要拥有必要的设备就可进入数字化银行的服务场所接受银行服务，这反映了银行数字化业务特征中的( )。(B)
A. 电子虚拟服务
B. 运行环境开放
C. 模糊的业务时空界限
D. 业务实时处理
解析：开放性网络意味着任何人只要拥有必要的设备就可进入数字化银行的服务场所接受银行服务，故B选项正确。
5.就潜在损失的程度而言，首要的银行风险是( )。(A)
A. 信用风险
B. 操作风险
C. 市场风险
D. 声誉风险
解析：就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险。
6.下列选项中，关于催收评分的说法错误的是( )。(C)
A. 催收评分是一系列计量分析模型的总称
B. 违约概率模型用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约(逾期90天以上)的概率
C. 催收响应模型可以用于90天以上的已违约客户
D. 催收评分中的违约概率模型和损失程度模型所使用的信息，与行为评分大致相同
解析：损失程度模型应用范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。
7.商业银行管理声誉风险应遵循的原则不包括( )。(D)
A. 前瞻性
B. 匹配性
C. 全覆盖
D. 客观性
解析：商业银行管理声誉风险应遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则。
8.贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象的支付方式属于( )。(A)
A. 借款人自主支付
B. 贷款人受托支付
C. 借款人委托支付
D. 贷款人直接支付
解析：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
9.( )是个人贷款信用风险缓释的主要方式，也是商业银行普遍使用的重要风险缓释工具。(B)
A. 保证
B. 抵押
C. 质押
D. 留置
解析：抵押是个人贷款信用风险缓释的主要方式，也是商业银行普遍使用的重要风险缓释工具。
10.贷款调查需调查借款申请人的信用情况，下列说法错误的是( )。(B)
A. 调查借款申请人的资信情况，要充分利用银行的共享信息
B. 贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好，同时必须辅以电话调查等其他形式
C. 借款申请人对相关征信系统查询结果有异议的，可以提出申辩
D. 调查借款申请人的资信情况，可以通过调查了解借款申请人与银行的历史往来
解析：贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好，如有必要还可采取访谈、电话调查、实地走访等其他方式，不是必须辅以电话调查等其他形式，B选项错误。
11.在贷后管理中，抵押人的行为会影响银行债权安全性。下列选项中，会增加银行处置抵押房产的难度的是( )。(A)
A. 设立居住权
B. 降低抵押房产的价值
C. 设立租赁权
D. 提高抵押房产的价值
解析：在贷后管理中，银行要关注抵押人是否存在转让抵押财产、是否设立居住权的情况，并通过合同约定等方式，保障银行债权安全。房屋设立居住权会增加银行处置抵押房产的难度。
12.下列选项中，关于贷款档案的借(查)阅管理的说法错误的是( )。(C)
A. 档案的借(查)阅可以利用计算机系统或人工进行
B. 当已归档保存的个人贷款档案发生借出、借阅、归还时，借阅、查询的人员需填写有关登记表并签字
C. 有关贷款的重要档案资料不得借阅
D. 档案管理员应对借阅、归还等进行登记
解析：对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意，C选项错误。
13.商业银行数字化营销的途径不包括( )。(B)
A. 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号
B. 加大报纸、电视等媒体广告的投放力度
C. 利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度
D. 利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
解析：银行数字化营销有以下几种途径：建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号；利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度；利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势；利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量；利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。
14.抵御、防范信用风险的核心是要( )。(B)
A. 选择高质量客户
B. 正确评估衡量信用风险
C. 提高贷款利率
D. 建立黑名单
解析：抵御、防范信用风险的核心是要正确评估衡量信用风险。
15.下列选项中，不属于行为评分结果的应用情形的是( )。(D)
A. 零售分池
B. 贷后风险监控
C. 信用卡额度调整
D. 信贷政策制定
解析：D选项属于申请评分结果的应用。
16.下列选项中，不属于债务人或者第三人有权处分的可抵押财产的是( )。(B)
A. 建筑物和其他土地附着物
B. 土地所有权
C. 建设用地使用权
D. 海域使用权
解析：债
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