银行业专业人员职业资格初级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷12
单选题
1.在个人贷款贷前调查中，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息的依据是借款人提供的( )的真实有效性。(B)
A. 租赁收入证明
B. 个人资信及收入状况材料
C. 个人金融及非金融资产证明
D. 纳税证明
解析：在个人贷款贷前调查中，应核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。
2.保证人出现相关情况时，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。下列选项中，不符合更换新担保情形的是( )。(A)
A. 作为保证人的法人，其经济组织发生承包、租赁、合并和兼并、合资、分立、联营、股份制改造、破产、撤销等行为，但尚未影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的
B. 作为保证人的自然人死亡
C. 保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督的
D. 保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的
解析：作为保证人的法人，其经济组织发生承包、租赁、合并和兼并、合资、分立、联营、股份制改造、破产、撤销等行为，足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的，银行可要求借款人更换新的担保。
3.抵押物处置的方法不包括( )。(B)
A. 与借款人协商变卖
B. 银行公开拍卖
C. 申请强制执行依法处分
D. 向法院提起诉讼
解析：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。
4.商业银行数字化业务的功能不包括( )。(C)
A. 信息服务功能
B. 展示与查询功能
C. 实时监测功能
D. 综合业务功能
解析：商业银行数字化业务的功能包括信息服务功能、展示与查询功能和综合业务功能。
5.信用风险分析方法中，最古老的是( )。(A)
A. 专家判断法
B. 模型分析方法
C. 信用评分法
D. 因素分析法
解析：专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。
6.下列选项中，关于催收策略的说法错误的是( )。(D)
A. 制定催收策略时，需要综合考虑回收金额、催收成本和客户满意度三方面因素
B. 基于催收评分对客户进行分类，可以对不同客户制定有针对性的催收策略
C. 对中等风险的客户可以采取提醒式的电话催收策略
D. 在早期逾期阶段，大多数客户风险都较低，因此可以不采取任何催收行动
解析：在早期逾期阶段，大多数客户风险都较低，因此可以采取提醒型的催收策略。
7.下列选项中，关于声誉风险管理的主要做法的表述错误的是( )。(C)
A. 无论对利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现
B. 现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序
C. 增强企业社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”
D. 媒体是商业银行和利益相关群体保持密切联系的纽带
解析：虽然增强企业社会责任感不是提高声誉、降低风险的“万能药”，但负责任的商业银行形象有助于增强员工凝聚力、投资者信心，以及吸引更多优质客户。
8.个人贷款原则上应当采用( )的方式向借款人交易对象支付。(A)
A. 贷款人受托支付
B. 借款人自主支付
C. 贷款人自主支付
D. 借款人委托支付
解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。
9.根据巴塞尔协议对操作风险的分类，因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件属于( )。(B)
A. 内部欺诈事件
B. 执行、交割和流程管理事件
C. 客户、产品和业务活动事件
D. 信息科技系统事件
解析：执行、交割和流程管理事件指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。
10.支付贷款可以采取自主支付方式，下列说法错误的是( )。(B)
A. 采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明
B. 采取自主支付方式的，无需要求借款人保留用途证明材料
C. 采取自主支付方式的，借款人应定期向银行告知贷款资金支付情况
D. 采取自主支付方式的，借款人需在规定时间提供用途证明
解析：采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明，B选项错误。
11.银行需加强对抵押物的贷后检查，下列说法错误的是( )。(C)
A. 对以商用房抵押的，银行也需对商用房的出租情况进行监测
B. 抵押人未妥善保管抵押物、拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保
C. 抵押物毁损、灭失的，银行有权直接解除借款合同
D. 在贷后管理中，银行要监测抵押物是否被重复抵押
解析：抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。
12.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时商业银行比较奏效的营销策略是( )。(A)
A. 成本领先战略
B. 交叉营销策略
C. 大众营销策略
D. 情感营销策略
解析：在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效。
13.下列选项中，不属于个人贷款定价原则的是( )。(B)
A. 成本收益原则
B. 需求导向原则
C. 参照市场价格原则
D. 组合定价原则
解析：个人贷款定价原则包括成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则和与宏观经济政策一致原则。
14.在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。下列说法错误的是( )。(D)
A. 客户的品德好坏主要根据过去的信用记录来确定
B. 借款者财务状况的稳定性，反映了借款人的还款能力
C. 对于个人经营类贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素
D. 债权人对于借款人抵押物品要求权的优先性越高，则欠款的风险损失就越高
解析：借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。这一要求权的优先性越高，则相关抵押品的市场价值就越高，欠款的风险损失就越低。
15.催收评分应用的模型不包括( )。(D)
A. 违约概率模型
B. 损失程度模型
C. 催收响应模型
D. 动态响应模型
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