银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（清廉金融）模拟试卷1
单项选择题
1.《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出，“完善现代金融监管体系，提高金融监管透明度和法治化水平，完善存款保险制度，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，对违法违规行为( )”。(D)
A. 予以罚款
B. 处罚
C. 加强监管
D. 零容忍
解析：《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二。三五年远景目标的建议》提出，“完善现代金融监管体系，提高金融监管透明度和法治化水平，完善存款保险制度，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，对违法违规行为零容忍”。
2.银行业从业人员的下列行为中，违反了“清廉金融”要求的是( )。(B)
A. 严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等“三查”工作
B. 离职时，将单位闲置的笔记本电脑带回家中，为孩子学习使用
C. 崇尚公平竞争，遵循客户自愿原则、同业公平原则
D. 抵制以权谋私、钱权交易
解析：根据业务合规的要求，银行业从业人员岗位变动或离职时，按照规定妥善交接，遵守脱密和竞业限制约定，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
3.银行业金融机构将( )作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。(B)
A. 合规执法
B. 清廉行为规范
C. 违法必究
D. 严格的惩戒制度
解析：银行业金融机构将清廉行为规范作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。
4.银行业从业人员的下列行为中，没有违反廉洁从业和清廉行为要求的是( )。(C)
A. 随意调整、冲正、撤销账务
B. 不执行定期更换密码(或口令等)要求
C. 先收款后记账，先记账后付款
D. 为方便办理业务，一人持多张柜员卡操作
解析：A项，严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务。B项，严禁不执行定期更换密码(或口令等)要求，密码(或口令等)输入操作不采取遮挡措施。D项，严禁一人持多张柜员卡混岗操作。
5.关于银行业从业人员履职遵纪的表述，不正确的是( )。(B)
A. 严禁非法利益输送交易
B. 收取下级员工的礼物
C. 经办业务，要如实反馈信息
D. 自觉抵制不正当交易行为
解析：严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。
6.下列票据承兑业务中，合规的是( )。(B)
A. 为不具有真实贸易背景的商业汇票办理承兑
B. 先见票再贴现
C. 以贴现资金缴存保证金
D. 无票据贴现
解析：严禁对不具有真实贸易背景的商业汇票或不能确认具有真实贸易背景的票据办理承兑、贴现。严禁以贷款或贴现资金缴存保证金，滚动签发银行承兑汇票。严禁放松对贴现资金使用情况的跟踪检查，贴现资金直接转回出票人账户。严禁无票据贴现或先贴现后见票，以先转后贴的方式逆程序办理贴现和转贴现业务。
多项选择题
7.清廉金融包含( )。(A,B,D,E)
A. 清廉金融产品
B. 清廉从业理念
C. 清廉社会环境
D. 清廉从业制度
E. 清廉从业行为
解析：清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金融产品等。
8.银行业金融机构强化内控案防管理，通过大数据等系统排查手段，强化对员工异常行为的监督，包括( )。(A,C,D)
A. 是否有大额资金进出
B. 员工家属的工资状况
C. 员工与客户之间是否存在经济往来
D. 员工与员工之间是否有不正当经济往来
E. 员工是否有兼职收入
解析：银行业金融机构强化内控案防管理，通过大数据等系统排查手段，强化对员工异常行为的监督，包括员工与客户之间是否存在经济往来，是否有大额资金进出，以及员工与员工之间是否有不正当经济往来等。
9.清廉金融产品，强调金融产品的( )是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。(B,C,D)
A. 及时性
B. 透明度
C. 安全性
D. 收益性
E. 审慎性
解析：清廉金融产品，强调金融产品的安全性、透明度、收益性是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。
10.在办理信贷业务过程中，严禁( )。(A,B,C,D,E)
A. 以贷收费
B. 存贷挂钩
C. 以贷转存
D. 浮利分费
E. 借贷搭售
解析：在办理信贷业务过程中，严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶或转嫁成本。
判断题
11.金融机构不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发行的产品。( )(A)
A. 正确
B. 错误
C.
解析：金融机构不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发行的产品。
12.在授信业务方面，可以资料审核代替实地调查方式进行贷前调查。( )(B)
A. 正确
B. 错误
C.
解析：在授信业务方面，严禁以资料审核代替实地调查方式进行贷前调查，放松对客户的调查和对客户资料的审核。严禁隐瞒贷款审查中发现的重大问题或疑点。
13.银行业金融机构对员工8小时内外的违规违纪行为，严肃问责，强抓整改。( )(A)
A. 正确
B. 错误
C.
解析：银行业金融机构对员工8小时内外违规违纪行为，严肃问责，强抓整改。
14.严禁银行业从业人员利用职务上的便利与亲属及其他利益关系人投资入股或实际控制的担保机构进行业务合作，或利用职权指令与某一特定担保机构合作。( )(A)
A. 正确
B. 错误
C.
解析：严禁银行业从业人员利用职务上的便利与亲属及其他利益关系人投资入股或实际控制的担保机构进行业务合作，或利用职权指令与某一特定担保机构合作。
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