银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业消费者权益保护）模拟试卷1
单项选择题
1.根据英国《金融服务与市场法》，金融消费者不包括( )。(C)
A. 使用、曾经使用或者可能使用“受监管的金融服务”的人员
B. 对“受监管的金融服务”拥有相关权利或利益的人员
C. 对金融工具相关规则进行制定的人员
D. 已经或可能投资于金融工具的人员
解析：根据英国《金融服务与市场法》，金融消费者是指具有下列情形之一的人员：(1)使用、曾经使用或者可能使用“受监管的金融服务”的人员。(2)对“受监管的金融服务”拥有相关权利或利益的人员。(3)已经或可能投资于金融工具的人员。(4)对金融工具拥有相关权利或利益的人员。
2.关于金融消费者投诉处理，下列说法错误的是( )。(D)
A. 金融消费者投诉在消费者投诉处理中占据重要地位
B. 大部分国家和地区的监管机构对金融机构内部的投诉处理机制提出了较为严格的要求
C. 部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构
D. 如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可继续向金融督察服务机构申诉，不能通过司法途径申诉
解析：如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过司法途径申诉。
3.( )标志着中国银监会已经将消费者权益保护全面纳入监管体系当中。(A)
A. 2013年8月，银监会发布《银行业消费者权益保护工作指引》
B. 2012年，银监会成立银行业消费者权益保护局
C. 2015年11月，国务院办公厅发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》
D. 中国人民银行于2016年12月印发《金融消费者权益保护实施办法》
解析：2013年8月，银监会发布《银行业消费者权益保护工作指引》，填补了国内银行业消费者权益保护制度方面的空白，是我国银行业消费者权益保护领域的一项重要突破，标志着中国银监会已经将消费者权益保护全面纳入监管体系当中。
4.银行业消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利，这体现的是银行业消费者主要权利中的( )。(A)
A. 安全权
B. 隐私权
C. 知情权
D. 公平交易权
解析：安全权：银行业消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利，包括人身安全权和财产安全权两个方面。
5.银行业消费者在银行消费过程中，除购买银行已有风险提示类的产品而造成的损失外，其他非因自己故意或者过失而遭受人身、财产损害时，有向银行提出请求赔偿的权利，表明银行业消费者具有( )。(B)
A. 安全权
B. 依法求偿权
C. 监督权
D. 自主选择权
解析：银行业消费者的依法求偿权，是指银行业消费者在银行消费过程中，除购买银行已有风险提示类的产品而造成的损失外，其他非因自己故意或者过失而遭受人身、财产损害时，有向银行提出请求赔偿的权利。
6.银行业金融机构对消费者的主要义务是( )。(C)
A. 确保消费者收益最大化
B. 确保消费者资产安全最大化
C. 确保消费者的各种权利不受侵犯
D. 确保消费者收益稳定最大化
解析：银行业金融机构对消费者的主要义务，就是要确保消费者的各种权利不受侵犯。
7.银行业金融机构( )，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。(A)
A. 经济责任
B. 社会责任
C. 环境责任
D. 政治责任
解析：银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。
8.下列不属于银行业金融机构环境责任的是( )。(D)
A. 银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展
B. 尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容
C. 组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护，配备必要的专职和兼职人员
D. 制定资源节约与环境保护计划，必须杜绝日常营运对环境的负面影响
解析：银行业金融机构环境责任之一是制定资源节约与环境保护计划，尽可能减少日常营运对环境的负面影响。
9.享有( )，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。(B)
A. 安全权
B. 知情权
C. 隐私权
D. 自主选择权
解析：银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
10.个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权，侵犯了消费者的( )。(D)
A. 安全权
B. 知情权
C. 隐私权
D. 自主选择权
解析：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。
11.某银行在为客户提供理财服务时，强制消费者购买某基金产品，侵犯了消费者的( )。(C)
A. 安全权
B. 依法求偿权
C. 公平交易权
D. 自主选择权
解析：公平交易权：银行在与消费者形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，银行业金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。
12.下列不属于银行业金融机构经济责任的是( )。(D)
A. 在法律规定下积极提高经营效益
B. 重视消费者的权益保障，有效提示风险
C. 积极支持政府经济政策
D. 主动承担信用体系建设的责任
解析：D项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。
13.当前，( )已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充。(A)
A. 金融教育
B. 市场准入
C. 资格考试
D. 市场监管
解析：当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充，许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。
14.金融机构应依法收集个人金融信息，采取有效措施确保个人金融信息安全，至少( )排查一次个人金融信息安全隐患。(B)
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