银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷43
单项选择题
1.下列行为中，不符合银行从业人员“严守秘密”规定的是( )。(D)
A. 银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
B. 银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料
C. 不向同事打听客户的个人信息和交易信息
D. 离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
解析：银行业从业人员应当谨慎负责，严格保守工作中知悉的国家秘密、商业秘密、工作秘密和客户隐私，坚决抵制泄密、窃密等违法违规行为。
2.同一动产上，留置权、抵押权、质权三者并存，无论留置权是产生于抵押权或者质权之前，还是产生于抵押权或质权之后，三类权利受偿的正确顺序是( )。(C)
A. 留置权优先于抵押权，但处于质权之后
B. 质权优先于抵押权和留置权
C. 留置权优先于抵押权和质权
D. 抵押权优先于留置权和质权
解析：根据《中华人民共和国民法典》第四百五十六条，同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。
3.对资本充足压力较大的银行来说，为提高资本充足率，下列措施中不宜采取的是( )。(A)
A. 出售持有的国债增加贷款
B. 发行优先股
C. 处置资产瘦身
D. 发行普通股
解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。除上述方式外，银行还可以采取发行优先股来补充一级资本，但应符合监管规定的一级资本工具合格标准。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：一是降低规模(如处置资产瘦身)，二是调整结构。
4.下列关于银行业从业人员职业操守要求的表述中，正确的是( )。(C)
A. 利用从业经验在企业兼职
B. 在公共场合对损害本机构的言论不予理睬
C. 遵守所在机构纪律和规章制度
D. 将单位的专有技术透露给同业的朋友
解析：依法合规要求，银行业从业人员应当敬畏党纪国法，严格遵守法律法规、监管规制、行业自律规范以及所在机构的规章制度，自觉抵制违法违规违纪行为，坚持不碰政治底线、不越纪律红线，“一以贯之”守纪律，积极维护所在机构和客户的合法权益。
5.当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项，另一方交付证券等金融工具)的市场是( )。(C)
A. 期货市场
B. 发行市场
C. 现货市场
D. 流通市场
解析：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。
6.( )是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。(A)
A. 缺口分析法
B. 流动性比率或指标法
C. 现金流分析法
D. 久期分析法
解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段(如1个月以下，1～3个月，3个月～1年，1～5年，5年以上等)内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。
7.证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独立户管理。(B)
A. 证券登记结算机构
B. 商业银行
C. 中国人民银行
D. 证券公司
解析：根据《中华人民共和国证券法》，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
8.以机构投资者为市场参与者，属于大宗交易市场，且实行双边谈判成交的债券市场是( )。(A)
A. 银行间市场
B. 商业银行柜台市场
C. 交易所市场
D. 债券零售市场
解析：银行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。
9.下列货币供应量统计指标中，能反映潜在购买力的指标是( )。(C)
A. M2
B. M0
C. M2-M1
D. M1
解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
10.国有银行的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，涉嫌构成( )。(D)
A. 职务侵占罪
B. 贪污罪
C. 非国家工作人员受贿罪
D. 受贿罪
解析：具有国家工作人员身份的人员，如国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。
11.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为( )。(A)
A. 5％
B. 2．5％
C. 4．5％
D. 2％
解析：2012年6月，原中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率最低要求分别为5％、6％和8％。
12.下列不属于中国人民银行法定职责的是( )。(A)
A. 对银行业金融机构实行并表监督管理
B. 发行人民币，管理人民币流通
C. 依法制定和执行货币政策
D. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
解析：国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。
13.目前，风险敏感度最高的操作风险计量方法是( )。(B)
A. 基本指标法
B. 高级计量法
C. 内部模型法
D. 标准法
解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。
14.证券交易人买卖的证券必须是( )的证券。(B)
A. 中国境内发行
B. 依法发行并交付
C. 上市公司发行
D. 在证券交易所上市
解析：证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。非依法发行的证券，不得买卖。
15.在我国，贷款基础利率是指( )。(A)
A. 商业银行对其最优质客户执行的贷款利率
B.
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