经济师高级经济实务（金融）模拟试卷6
论述题
2023年5月18日，国家金融监督管理总局在京正式挂牌，这是我国金融监管机构改革迈出的重要一步。按照《党和国家机构改革方案》，国家金融监督管理总局在银保监会的基础上组建，统一负责除证券业之外的金融业监管，统筹负责金融消费者权益保护。组建国家金融监督管理总局，优化和调整金融监管领域的机构职责，对于加强和完善现代金融监管、解决金融领域长期存在的突出矛盾和问题，具有十分重要的意义。
问题：
1.什么是金融监管?简述金融监管的内涵。
金融监管的概念及内涵
(1)金融监管的概念。
①狭义的金融监管，是指中央银行或其他金融监管当局依法对整个金融业(包括金融机构及其在金融市场上所有的业务活动)实施的监督管理。
②广义的金融监管，包括金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。
(2)金融监管的内涵。
①宏观审慎管理。
②微观审慎监管。
③保护消费者权益。
④打击金融犯罪。
⑤维护市场稳定。
⑥处置问题机构。
解析：
2.在加强和完善现代金融监管方面，可以采取哪些举措更好地完善相关工作?
(以下两种参考答案均可)
参考答案1：
(1)深刻领会金融工作的政治性和人民性，始终坚持党对金融工作的集中统一领导。
(2)准确把握中国国情和金融工作规律，着力构建中国特色金融监管体系。深刻把握职责定位，主动担当作为，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，切实提高监管质效。
(3)要坚持稳中求进、开拓创新，妥善处置化解重点领域金融风险。
(4)要坚持目标引领、问题导向，持续加强监管能力建设。勇于面对挑战、破除积弊，不断提高监管前瞻性、精准性、有效性和协同性，开创监管工作新局面。
(5)要树立全球视野、世界眼光，扩大金融业对外开放合作。必须立足监管，持续深化金融业对外开放，助力构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。
(6)要坚持自我革命，发扬斗争精神，切实加强全面从严治党。
参考答案2：
(1)强化党对金融工作的集中统一领导。党的领导是做好金融工作的最大政治优势。走中国特色金融发展之路，要进一步强化党中央对金融工作的领导，建立健全金融稳定和发展统筹协调机制。
(2)深化金融供给侧结构性改革。
①全面强化金融服务实体经济能力，坚决遏制脱实向虚。
②管好货币总闸门，防止宏观杠杆率持续快速攀升。
③健全资本市场功能，提高直接融资比重。
④完善金融支持创新体系，加大对先进制造业、战略性新兴产业的中长期资金支持。
⑤健全普惠金融体系，改进小微企业和“三农”金融供给，提升新市民金融服务水平，巩固拓展金融扶贫成果。
⑥督促中小银行深耕本地，严格规范跨区域经营。
⑦强化保险保障功能，加快发展健康保险，规范发展第三支柱养老保险，健全国家巨灾保险体系。
⑧稳妥推进金融业高水平开放，服务构建“双循环”新发展格局。
(3)健全以“风险为本”的审慎监管框架。有效抑制金融机构盲目扩张，推动法人机构业务牌照分类分级管理。把防控金融风险放到更加重要的位置，防止资本在金融领域无序扩张。
(4)加强金融机构公司治理和内部控制。
(5)营造严厉打击金融犯罪的法治环境。遵循宪法宗旨和立法精神，织密金融法网。补齐制度短板，提高违法成本，保持行政处罚高压态势，常态化开展打击恶意逃废债、非法集资、非法吸收公众存款和反洗钱、反恐怖融资等。
(6)切实维护好金融消费者的合法权益。
(7)完善金融安全网和风险处置长效机制。
(8)加快金融监管数字化、智能化转型。
解析：
3.党的二十大报告关于加强金融监管的要求是什么?
二十大报告指出，要深化金融体制改革，建设现代中央银行制度，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。健全资本市场功能，提高直接融资比重。
解析：2023年，金融监管的大改革承接了我们一直强调的金融监管的重要性和全面性。本题从金融监管的概念、现代金融监管的内涵等角度入手，结合我国监管实际逐一作答。
案例分析题
材料一：2018年4月，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称资管新规)。作为资产管理行业的首部统一监管、全面监管的纲领性文件，资管新规指导行业从高速发展阶段向高质量发展阶段转型。
材料二：2020年9月，人民银行发布了《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令〔2020〕第5号，简称《新办法》)，《新办法》于2020年11月1日起施行。
材料三：2022年5月19日，为维护公平公正的金融市场环境，践行金融的政治性和人民性，切实保护银行业、保险业消费者合法权益，促进行业高质量稳健发展，中国银保监会发布了《银行保险机构消费者权益保护管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》)，并向社会公开征求意见。
问题：
4.材料二和材料三都提到了消费者权益保护，金融消费者有哪些权益?
金融消费者的八项基本权益：
(1)知情权：金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得做虚假或引人误解的宣传。
(2)自主选择权：金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖。
(3)信息安全权：金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。明确了什么是金融信息，处理金融信息的原则、具体要求，金融信息的管理制度和保密制度等。
(4)受尊重权：金融机构应当尊重社会公德，尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或者国籍等不同实行歧视性差别对待，不得使用歧视性或者违背公序良俗的表述。
(5)受教育权：金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高识别和防范金融风险的能力，提升消费者的金融素养和诚实守信意识。
(6)公平交易权：金融消费者公平交易权保护包含以下三个方面：①不得利用技术手段、优势地位，强制、排除、限制交易；②不得通过限制性附加条件要求金融消费者购买、使用协议未明确要求的产品或服务；③格式条款公平公正，使用显著的方式提请消费者注意，要按照消费者的要求予以说明，格式条款应当可识别且易于获
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